Igång med optioner igen

Dividend Glenn inspirerar fortsatt med sitt fina kassaflöde för sina optionsaffärer. Jag ger mig på att helt fräckt inspireras av ett både lysande och upplysande inlägg från Glenn från i mars.

Tredje fredagen i varje månad är det optionslösen och måndagen efter detta är den viktigaste dagen i månaden för varje optionshandlare.

Nedan anges alla mina affärer denna vecka med kommentar. Så här detaljerat orkar jag inte skriva varje månad, särskilt inte om det börjar bli flera tiotals affärer varje månad. Men så här i början känns det bra att skriva ner hur jag tänkt.

Jag anger nedan alltid bruttosiffror. Men med courtage på cirka 20 kr/kontrakt (100 st aktier) blir det inte lönsamt om aktierna är för billiga - bortåt 200 kr tycker jag är en nivå som aktien bör ligga på. Gärna 600 kr också men sedan börjar posterna bli väl stora för mig att hantera med det ISK-konto på DeGiro som är avsett just för optionshandel och har ett värde på ca 240.000 kr.

Måndag 24/7

2st CC Getinge 195kr med lösen 18aug. Premie 940kr
Kommentar: Dessa 200 st aktier har jag haft sedan i höstas med GAV 220kr men på de nivåerna finns inget intresse att köpa CALL så jag försöker att sänka mitt GAV med premierna och hoppas jag inte blir löst för i så fall blir det en stor kursförlust som realiseras. Å andra sidan är ju förlusten sedan länge redan där även om den inte är realiserad. Förhoppningsvis kan jag göra detta några gånger innan jag blir löst men en förlust lär det bli ändå. Alternativet är att "rulla" optionen, dvs köpa tillbaka min CALL och ställa ut den längre fram i tiden med nytt pris. DeGiro verkar ha en funktion för kombinationsorder som klarar detta. 

2st CC HM 180kr med lösen 4aug. Premie 290kr
Kommentar: Dessa 200 st aktier har jag haft sedan i höstas med GAV 167kr och jag lägger mig med lösen 180kr strax över både GAV och aktuellt pris. Det var dock slarv att jag fick lösendatum 4aug - det skulle ha varit 18aug som de andra. Jag ska därför ställa ut en ny CC med lösen 18aug om jag inte blir löst på denna eller köper tillbaka innan jag hinner bli löst. Just HM har förresten optioner med lösen varje vecka medan andra har en gång per månad och felet orsakades p g a att jag inte var tillräckligt uppmärksam.

4st CC Investor 220kr med lösen 18aug. Premie 600kr
Kommentar: Dessa 400 st aktier har jag haft sedan i höstas med GAV 185kr och jag lägger mig med lösen 220kr strax över aktuellt pris men långt över GAV.

2st CC Axfood 275kr med lösen 18aug. Premie 440kr
Kommentar: Dessa 200 st aktier har jag haft sedan i höstas med GAV 269kr och jag lägger mig med lösen 275kr strax över både GAV och aktuellt pris.

Gemensamt för ovanstående 4st CC är att det är gamla innehav som jag ska försöka få lite cash från. Det är också hela mitt innehav på DeGiro.

 

Onsdag 26/7

2st SP Alfa Laval 370kr med lösen 18aug. Premie 580kr
Kommentar: Alfa Laval har jag inte på huvudkontot på Nordnet men är en stabil aktie jag skulle kunna tänka mig, men kanske inte betala riktigt så mycket som de står i just nu. Dessutom får jag en liten premie.

Summering

Totalt blir inkasserade premier denna vecka 2.850 kr vilket är bra och ligger inom det jag förväntat mig ungefär. Möjligen blir det något mer övriga veckor fram till lösen, speciellt CC för HM och ett par SP ytterligare.

Mitt kapital är denna vecka inte maximalt utnyttjat men jag har medvetet varit lite försiktig då jag inte riktigt fattar hur kreditmöjligheterna fungerar ännu.

Nästa optionsinlägg kommer efter lösendatum 18:e augusti och ska bli ett månatligen återkommande inlägg som anger vad som hänt under månaden och hur det gått med kassaflödet som delas upp i utdelningar, optionspremier och kursvinster. 

Nu har jag en nedräkningsburk för FIRE

Hög aktivitet från min sida på bloggen just nu och det är tydligt att jag skriver efter humör och inte stadigt kan lägga ut inlägg med fasta intervall.

Jag började alltså ett nytt jobb 2:a maj och ett par veckor senare upptäckte jag att om jag gör min FIRE enligt plan 1:a april 2025 så kommer min nya anställning att ha varat i exakt 100 veckor (jag har kontrollräknat nu) vilket jag skrev om här. Nu har jag i 2 månader funderat på Kalkyls kommentar i sagda inlägg om att ha en burk med 100 st objekt där jag varje fredag plockar ur ett - när burken är tom är det dags för FIRE. 

Sagt och gjort och ikväll fyllde jag en glasburk med 100 st småstenar (gångsingel) i liknande storlek (sorterade!) från min lägenhetsentré, se bild nedan. 

Bild 1 - Ursprungsläge 2023-05-02 med 100 stenar i burken och inga i glaset

För att se att det verkligen händer något då det här är lite som att titta på målarfärg som torkar tar jag varje fredag kväll upp en sten och lägger i whiskyglaset. Min avsikt är att emellanåt lägga in en ny bild med nuläget i kommande blogginlägg.

Bild 2 - Läge 2023-07-21 med 88 stenar i burken och 12 i glaset

Jag tycker redan att man kan ana att det minskat i glasburken ovan men tittar man i whiskyglaset så är det ingen tvekan om att jag har kommit en bit på väg trots att jag känner mig väldigt ny på jobbet fortfarande.

Edit: Det visar sig att jag i vissa inlägg skriver att planen för FIRE är i april och i vissa maj 2025. Skillnaden är liten men kan vara betydande:
- Jobbar jag även i april blir det mycket enklare att leva hela 2025 utan att nalla på kapitalet i Portföljen vilket jag funderar på för att öka marginalerna något.
- Jag vill jobba vintern och bli fri till våren, men är april en vinter- eller en vårmånad? Det varierar skulle jag säga.
PS Blir det maj i stället för april får jag också lägga i 5 extra stenar i burken...

Den vanliga brasklappen om att FIRE 1:a april 2025 är bara just en plan får väl läggas in och planer kan ju behöva revideras. Men det är just nu ganska mycket som tyder på planen kan komma att hålla.

Omtag på portföljuttag ur Pengamaskinen i FIRE

Min egna pensionspyramid består av 3 pusselbitar som tillsammans ska ge mig tillräckliga passiva inkomster för att gå i FIRE och beskrevs nyligen ingående, se andra halvan av inlägget..

Jag är dock orolig att inte få de passiva inkomsterna att matcha budgeterade kostnader redan våren 2025 när jag tänkt gå i FIRE.

Idag ska jag redogöra för uttag från Pengamaskinen som alltså utgör grundbyggstenen i min Pensionspyramid.

1. Uttag från Pengamaskinen enligt bara Vanguardmodellen

Pengamaskinen är idag värd brutto 3.200.000 kr vilket med ett uttag på 5,0% enligt Vanguards dynamiska hybridmodell skulle ge 13.300 kr/mån vilket inte går att leva bra på men är ändå en bra grundbyggsten i min Pensionspyramid. Detta är det gamla sättet att räkna och som jag tills nu använt mig av.

2. Utbrytning av ett par konton där uttag inte görs enligt Vanguardmodellen

För att öka portföljuttaget introducerar jag nu ett nytt tänk där jag nu bryter ut 2 konton där uttagen inte görs enligt Vanguardmodellen medan resten av portföljen (däribland huvudkontot ISK Sverige) behåller Vanguardmodellen:

a) Nordnet KF Preferens

Detta är ett konto med Preferens- och D-aktier med ett kassaflöde genom utdelningar på ca 8,5% vilket är avsevärt mer än med Vanguard. Kontot är just nu på bara 85.000 kr men ger utdelningar på 7.300 kr/år eller 610 kr/mån. För att inflationssäkra en normal inflation när/om vi kommer dit igen så borde egentligen en del av utdelningarna återinvesteras men jag bortser från det då kontot är så litet och behovet av pengar är som störst i början av FIRE på grund av husrenoveringar, köp av inventarier och hög aktivitetsnivå som yngre pigg pensionär

Preferenskontot ska inte bli så jättestort men 1.000 kr/mån känns som en rimlig nivå att sikta mot till FIRE. Men om optionshandeln går så bra som jag tror den kan göra, kan det faktiskt bli så att kontot avvecklas och att Optionskontot därmed får ett litet tillskott.

b) DeGiro ISK Optioner

Optioner är jag bara i början av att lära mig men jag är redan övertygad om att optionshandel ska kunna ge mig ett betydande tillskott med likvider. Därför har jag ett specialdedikerat konto för just detta på DeGiro som är konkurrenskraftiga på just optionshandel. Optionskontot har idag ett värde på 240.000 kr och jag tror det finns möjlighet att få in totalt 3.000 kr/mån från premier, utdelningar och kursvinster. Detta skulle vara väldigt mycket mer än uttaget med Vanguardmodellen och även mycket mer än utdelningarna från preferensaktierna. Här är det likadant som med preferensaktierna att en del skulle kunna återinvesteras för att inflationssäkra.

I FIRE hoppas jag att kontot har vuxit till sig så att 5.000 kr/mån är möjligt att plocka ut. Gör jag en extrainsättning med en del från Geoarbitraget kan det bli ändå mycket mer.

c) Uttag enligt Vanguardmodellen för restkontona

Drar vi av totalt 330.000 kr för preferens- och optionskontona från bruttovärdet på 3.200.000 kr för hela portföljen får vi 2.870.000 kr vilket med 5,0% uttag enligt Vanguardmodellen ger 12.000 kr/mån.

Sammanfattning: Totalt uttag från Pengamaskinen med utbrutna konton, a+b+c

Det totala uttaget från portföljen blir då

Nordnet KF Preferens                                              610 kr/mån

DeGiro ISK Optioner                                             3.000 kr/mån

Uttag enligt Vanguardmodellen för restkontona  12.000 kr/mån

Totalt uttag                                                         15.610 kr/mån

Totalt uttag med olika uttagsmodeller är alltså mer än 2.000 kr/mån större än med enbart Vanguard-modellen vilket kan vara skillnaden mellan att gå i FIRE 2025 och att behöva jobba ett år ytterligare.

Tillbaka på jobbet efter den näst sista (?) semestern!

 

Det ÄR kronan på bilden som avses i texten nedan

Tillbaka på jobbet idag efter 4 veckors semester. Det betyder att jag nästa vecka varit anställd på nya jobbet i 3 månader, varav jag haft semester drygt en månad med först en långhelg i Dublin i maj och nu alltså 4 veckors semester. Redan 3 månader avklarade av totalt planerade 23 månader alltså om min sista arbetsmånad blir april 2025. Låter överkomligt men framöver blir det många 5-dagarsveckor. Jag känner att jag lätt hade kunnat stanna kvar i semestermode i Småland tills vidare men semesterdagarna i Stockholm var faktiskt ganska tråkiga och jag hade nästan lika väl kunnat jobba så planen att flytta till Småland i FIRE känns helt rätt. Om planen om FIRE maj 2025 infrias var semestern 2023 alltså min näst sista semester någonsin vilket känns både bra och en smula overkligt men inte det minsta skrämmande.

Angående kronan på bilden så låg den på tunnelbanesätet på väg hem från jobbet idag och den kunde jag inte lämna kvar där som den FIRE-törstande smålänning jag är.

Semestern tillbringades alltså till övervägande del i Småland där jag hjälpte min far med hus och trädgård. Vi jobbade inte direkt hårt utan det blev kanske 3 timmar/dag när vädret tillät (inte för varmt och inte för blött). Min 84-årige far börjar helt klart bli tröttare vilket visade sig i att hans bil inte var fräsch i lacken direkt vilket hans lillebror också noterat och det tog min far som en rejäl pik. Tidigare vaxade han bilen både vår och höst men nu är det inte gjort på 2-3 år så detta förvånade mig. I vilket fall jobbade vi ihop med att avfetta, tvätta, polera och vaxa bil och vinterhjul och det var ganska kämpigt då bilen inte var fräsch i lacken som sagt. Frågan är hur länge han orkar med villalivet? Med lite lägre ambitionsnivå orkar han om inget händer nog ett par år till och det skulle i så fall sammanfalla ganska väl med mitt FIRE-mål 2025.

Tråkigare var att en före detta kollega hos min förra arbetsgivare (Djurparken) har gått bort i sommar och dessutom en av de få jag hade god kontakt med. Han hade brutit benet på jobbet och hade under natten fått blodpropp vilket man tydligen kan få av benbrott och helt enkelt avlidit i sängen under natten. Hade jag varit i Stockholm hade jag gått på begravningen. Han blev bara 58 år och detta har fått mig att fundera en del på att det gäller att leva även nu i den FIRE-förberedande fasen. Min exkollega levde väl inte jättesunt utan var rökare och drack lite mer än man bör men ändå så har det fått mig att prioritera upp kost & träning rejält framöver för att öka mina egna chanser till först och främst ett FIRE-liv över huvud taget och då helst ett friskt och bra FIRE-liv följt av en åtminstone genomsnittlig tid som folkpensionär.

Arbitrage på Investor

Arbitrage på Investor, dvs byta mellan A-aktien och B-aktien beroende på vad som är gynnsamt har jag gjort tidigare men det var ett tag sedan nu.

Investor är ankaret i min portfölj så jag ligger väldigt tungt där - därav antalet.

Det har varit läge ett tag nu tror jag men idag slog jag till - inte så mycket för att det var extra bra idag utan mer för att jag tog mig tid idag nu i slutet på semestern.

Över till de kalla sifforna:

(Säljpris - Köppris) * Antal aktier - 2 * Courtage =

(211,15 - 209,70) * 1.906 - 2 * 99 = 2.565 kr

Alltså, mer än 2.500 kr för en minuts jobb är riktigt bra. Jag valde att köpa tillbaka samma antal men kunde likväl ha köpt 12 st extra A-aktier och dessutom fått en bra glass ikväll.

PS 2 nackdelar åtminstone för mig:

1. Jag brukar ha 1kr-courtage på Nordnet men det hade blivit alldeles för dyrt idag. Nordnet tillåter bara att man ändrar courtage en gång i månaden vilket gör att jag inte kan handla på en månad nu. Deras förlust! Så nu sitter jag med Fastpris-courtage 99 kr i en månad. Avanza är tydligen mycket mer flexibla och där kan man byta klass varje dag.
2. Min ISK är belånad och det är lite sämre belåning på Investors A-aktie jämfört med B-aktien. Detta är inget problem idag då min belåning inte är maximalt utnyttjad men hade den varit det hade jag kunnat ramla över till en högre belåningsränta.