Kaboom! Jag landar ett nytt jobb!

Detta är ett inlägg som jag velat skriva ett tag och som jag nu äntligen kan publicera då allt är helt klart!

Så sent som i höstas trodde jag nog att jag skulle vara kvar hos nuvarande arbetsgivare (kallad Djurparken i en serie tidigare inlägg) fram till FIRE 2025 eller något senare. Problemen med detta var dock 4:

• Ekonomiskt avbräck. I februari 2022 blev jag påtvingad en deltid på 70% där jag dock kunde stämpla A-kassa upp till heltid i 60 veckor (semester oräknad) så ekonomiskt skulle det inte drabba mig så hårt förrän i juni 2023. Detta gjorde mig mig rejält besviken och upprörd. Det ekonomiska avbräcket från juni och cirka 2 år framåt till planerad FIRE 2025 skulle totalt bli runt 240.000 kr vilket är rejält med kapital att lägga på material till renoveringar av FIRE-huset. Om jag vill eller behöver jobba ännu längre skulle det såklart blivit ännu mer pengar. Alternativt skulle det ge 1.000 kr/mån extra vid 5,0% uttag.
• Vantrivsel. Jag trivs inte längre på Djurparken och det hade blivit för länge att härda ut minst 2 år till. Det är inte bara jag utan det är fler på företaget som funderar på att ge sig av eller redan har gjort det. Något är ruttet på Djurparken (Hamlet ungefär...). Ledningen har märkt detta och har genomfört ett par personalvårdande punktinsatser i panik som kanske kan fungera kortsiktigt men i det i långa perspektivet kommer det inte hjälpa utan något fundamentalt behöver göras.
• Osäkerhet. Sedan deltiden blev en realitet i februari förra året har jag hört rykten om att min tjänst skulle kunna komma att outsourcas. Dessutom är VD inte nöjd med min insats så risken att få sparken har funnits där. Jag har nyligen haft medarbetarsamtal med VD och fick veta att det faktiskt fanns en reell risk att min tjänst skulle outsourcas 2024. Det ryktas om fler personer som kan antas ligga illa till så det är inte bara jag.
• Ökade levnadskostnader. Inflation och speciellt räntehöjningar har gjort att mina levnadskostnader ökat och jag behöver verkligen en heltidslön för att kunna spara nämnvärt.

Hade det "bara" varit det ekonomiska avbräcket från ovan hade jag nog bitit ihop och stannat. Men när osäkerhetsfaktorn från ovan förstärktes i höstas så rann det över i bägaren och jag bestämde mig för att rejält höja kvalitet och kvantitet på mina jobbansökningar. Även om jag troligen skulle kunnat få en sockrad deal vid en eventuell uppsägning är det så mycket svårare att få jobb när man inte har något jobb - det är bättre att förekomma än att förekommas. När medarbetarsamtalet med outsourcinghotet nyligen genomfördes var jag väldigt nära att få det nya jobbet så jag var ovanligt passiv och lät VD hålla igång samtalet.

De förbättrade ansökningarna ledde till några intervjuer och nu har jag alltså till slut fått ett jobberbjudande som jag accepterat. Efter långa handläggningstider är nu nya kontraktet äntligen påskrivet. Uppsägningen är inte ännu inlämnad utan görs nästa vecka då jag är ledig idag och VD kommer nog att bli väldigt förvånad trots allt som hänt. Det är så befriande att äntligen kunna skriva detta inlägg!

På bloggen har jag luftat missnöjet med livet på Djurparken ofta och under lång tid och någon kanske undrar varför jag dröjt med att sluta? Dels är är det inte så lätt att hitta nytt jobb vid 53 års ålder, dels är mitt CV inte superbra, dels är min energinivå inte den högsta. Att sluta utan att ha ett nytt jobb klart var såklart aldrig ett alternativ då det hade försenat min FIRE.

 

Vad kan jag säga om nya jobbet? 

• Karriärsmässigt är det ett steg i sidled och ett litet steg nedåt men vad gör det när jag är 53 år och inte tänker jobba så länge till. Men det kan också bli en fot in med en nytändning som kan leda vidare.
• Statlig myndighet. Jobbet är på en myndighet vilket innebär 7 veckors semester och ändå övertid, friskvårdstimmar på arbetstid och halvdagar dag före röd dag. Detta gör att det nästan känns som en deltid för en privatanställd som tidigare bara haft det lagstadgade. En myndighet är en stabilare och större arbetsgivare vilket är precis vad jag ville ha - säkert också trögare men det får man ta.
• Lönemässigt blir det ungefär tillbaka till den heltid jag hade på Djurparken. Jag är nöjd med det då min tillvaro på Djurparken är osäker och jag inte trivs där längre. Statens kaka är liten men säker.
• Kollegor. Eftersom nya arbetsgivaren är stor finns det kollegor med samma arbetsuppgifter vilket gör att man kan få backup vid semester eller sjukdom. Detta har jag saknat och det var ett starkt önskemål. Likaså att jobba i team där man kan få bidra och lära nytt.
• Timing. Underbar timing då jag börjar nya jobbet i maj vilket är samma månad som A-kassans deltidsstämpling upphör och därefter skulle jag annars haft bara min deltidslön på 70%. Dessutom kom det positiva beskedet bara ett par veckor efter medarbetarsamtalet där det meddelades att jag riskerade bli av med hela jobbet i januari nästa år på grund av outsourcing/omorganisation.

Kort sagt ser jag fram emot att börja på ett nytt jobb. Hurra för mig!

PS Jag skrev för ett tag sedan om mina funderingar om när den äkta champagnen skulle fram och den är det nya jobbet kanske inte riktigt värd men jag har fin Cremant* som åker fram ikväll fredag. 

*Cremant är franskt mousserande vin som görs på samma sätt som Champagne men från andra distrikt. Inte alls lika känt som Cava (Spanien), Prosecco (Italien) eller Sekt (Österrike, Tyskland). Cremanten kostar en slant, runt 150 kr, med det kan den vara värd som ett mellanalternativ mellan billigare mousserande och Champagne.

Uppföljning på inlägget om betydelsen av ytterligare en månads arbete

Hur har jag tänkt använda vetskapen från förra inlägget att ytterligare en arbetad månad innan jag tar FIRE ger 200-250 kr/månad ytterligare att spendera?

Detta nämnde jag inget om i inlägget men i kommentatorsfältet framkom en del intressant:

• Arbeta längre för att nå min utgiftsbudget. Min egen tanke var att jag 2025 ska jämföra min FIRE-budget med beräknat uttag från mitt kapital. Om beräknat uttag är minst lika stort som utgiftsbudgeten är det bara att gå i FIRE. Om inte, får jag jobba på med 200-250 kr/mån ökning tills jag matchar utgiftsbudgeten.
• Arbeta längre för att sätta guldkant på tillvaron. Det här alternativet kom upp, men nu när jag tänkt efter ska det redan i utgiftsbudgeten finnas tillräckligt med guldkant för att jag ska vara nöjd - annars är budgeten för lågt satt!
• För varje månad man väntar med att gå i pension försvinner en månad av den tid man har kvar. Mycket viktig synpunkt som jag fick läsaren av Anonym och jag brukar själv tänka att en månad extra i FIRE är som att få ett helt arbetsårs semester extra, vilket verkligen ger ett värde på månaden.

Min FIRE-budget ligger just nu på 25.000 kr/mån men låt oss anta att det saknas 10% när jag tänkt gå i FIRE år 2025 (alltså saknas 2.500 kr/mån). Vad gör jag då?

1. Arbeta 10-12 månader ytterligare. Grundtipset är att jobba 10-12 månader ytterligare för att stänga gapet mellan uttag och budget. Om jag inte vantrivs för mycket på jobbet alltså. Ett nytt jobb skulle kunna ge den nytändning som gör detta till ett bra alternativ.
2. Pruta på budgeten. Nej, budgeten ska visa på den utgiftsnivå som jag vill gå in i FIRE med, så detta känns som det minst attraktiva alternativet. Ska det prutas så är det något som får ske tillfälligt en bit in i FIRE för att Pengamaskinen gått sämre än väntat under en period.
3. Fylla ut med deltidsarbete. Att gå i FIRE som planerat 2025 och dra in 2.500 kr/mån i från deltidsarbete känns absolut möjligt för att fylla ut budgeten. Helst vill jag inte göra detta utan eventuellt extraknäck ska vara för att sätta guldkant, men skulle jag vara väldigt trött på att arbeta så kan det ändå vara det rätta då jag blir fri 10-12 månader tidigare. Deltidsarbete kan vara vad som helst men kanske helst arbete där man gör sina timmar och får sin lön och sedan är det lugnt till nästa gång, typ publikvärd eller provvakt. Detta skulle bara behövas fram till allmän pension kan tas ut då denna är flera tusen större än min tjänstepension, alltså 55-64 år.
4. Studera med omställningsstudiestöd. Det nya omställningsstudiestödet där man kan få lön för att studera upp till ett läsår låter som en möjlighet om man gör det i direkt anslutning till att man säger upp sig. Ännu bättre vore kanske att studera när man fortfarande är anställd och sedan säga upp sig lagom till att studierna slutförs - mer hängslen och livrem men inte samma FIRE-känsla som det första alternativet. Jag har dock läst artiklar att stödet trots att det står att syftet ska vara att stärka den sökande på arbetsmarknaden så är det främst bristyrkesutbildningar som godkänns vilket gör stödet mindre attraktivt ur min synvinkel. Många har därför fått avslag.
5. Gå på arbetslöshetskassa. Ett sista alternativ är att säga upp sig för att stämpla A-kassa under en period. Strunt samma att man blir avstängd ett tag då varje tusenlapp är välkommen när den väl kommer. Dessutom blir ersättningsperioden inte kortare utan den skjuts bara framåt i tiden. Detta skulle kunna skjuta upp uttagen av eget kapital ett antal månader. Negativt är att sitta i klorna på Arbetsförmedlingen och med allt vad det innebär är det kanske inte bättre än att arbeta fast med sämre betalt - moraliskt ser jag dock inga problem och så värst många timmar tror jag inte skulle behövas läggas ner för att förhindra en avstängning.

Märk väl att punkt 1-5 ovan inte är exklusiva utan det går att genomföra flera eller till och med alla. Det som känns mest aktuellt dock är att 1) jobba några extra månader, 2) gå på A-kassa och 3) deltidsarbete om det skulle behövas.

Farligt stressande beräkning innan FIRE!

OK, idag blir det inga exakta beräkningar men en sak jag ska göra innan jag gör min FIRE är att räkna på hur mycket större FIRE-inkomst per månad ytterligare en månads arbete kan ge på marginalen.

• Med en Pengamaskin som inklusive investeringar från bostadsarbitrage kan uppgå till 5 MSEK skulle den genomsnittliga värdeökningen med säg 8% om året bli 400.000 kr/år eller 33.000 kr/mån. Genom att vänta en månad med FIRE skulle Pengamaskinen bli 33.000 kr större vilket med 5% uttag blir 139 kr/mån.
  
  
• Dessutom skulle jag säkert kunna spara i alla fall 10.000 kr från den ytterligare lönemånaden = 42 kr/mån till.
  
  
• Till sist kommer privat- och tjänstepension fördelas på en månads kortare tid. Här vet jag inte om man kan ta ut pension på 8 år och 11 månader i stället för 9 år men med helår funkar det. Även det skulle ge någon 50-lapp extra per månad.

Summa summarum skulle en enda extra arbetsmånad i slutet av mitt arbetsliv öka min FIRE-inkomst med 200-250 kr/mån netto. Detta är mycket större siffror än vad som händer i den allmänna pensionen.

200-250 kr/mån är ganska mycket tycker jag. Är detta något ni funderar på? Detta kommer definitivt vara en del av ett one-more-year-syndrome-scenario för mig.

Nu är det ingen brådska ännu för mig då jag tänkt jobba hela 2023, hela 2024 och åtminstone del av 2025. Men när det närmar sig ska jag plocka fram detta inlägg och göra beräkningarna mer exakt - dock är det intressant att redan nu se vilken storleksordning vi pratar om.

Nolltaxerare i FIRE?

Idag bor jag i BR i Stockholm men min avsikt är att flytta tillbaka till föräldrahemmets villa som då blir mitt FIRE-boende.

För 3 månader sedan skrev jag om ROT-avdrag i FIRE där huvudbudskapet var att en låg taxerad inkomst ger möjlighet till endast låga ROT-avdrag. Till detta vill jag lägga att detsamma gäller för avdrag för Grön teknik. Inga siffror var dock med i det inlägget och idag vill jag se vad det verkligen handlar om.

Man vill inte hamna i ett läge där skatten tagit slut och man får restskatt för att man tagit ut för mycket skatteavdrag och tvingas betala restskatt. Men 0 eller nära 0 går bra och det är därifrån inläggets titel kommer. Det gäller alltså att sprida ut jobben på olika år eller kanske få leverantören att skicka 2 delfakturor som ska betalas olika år (t ex december och påföljande januari).

De flesta jobb på huset tänker jag göra själv men det finns några som jag vill leja ut.

Skatten på pensionsinkomster innan "normal" pensionsålder 65 år tas från skattekolumn 6 vilken är avsevärt högre än för pensionsinkomst efter 65 års ålder eller löneinkomst oavsett ålder. Detta kan nästan ses som en fördel då det skapar ett stort utrymme för skattereduktion för Grön teknik eller ROT och RUT, i alla fall om man tänker renovera med hantverkare.

Beräkning av utrymme för skatteavdrag för Grön teknik, ROT och RUT

Avdraget räknas av mot:

• Kommunal inkomstskatt
• Statlig inkomstskatt
• Statlig fastighetsskatt
• Kommunal fastighetsavgift

Som framtida boende i villa och med en mindre pensionsinkomst är det bara kommunal inkomstskatt och kommunal fastighetsavgift som blir aktuellt för mig. Som kapitalägare kommer jag dessutom betala statlig inkomstskatt skatt på schablonintäkten från investeringssparkontot.

Men riktigt så enkelt är det inte. Avdraget kan aldrig bli större än den slutliga skatten efter att den slutliga skatten minskats med skattereduktioner för:

• Allmän pensionsavgift
• Arbetsinkomst (jobbskatteavdrag)
• Underskott av kapital

Ingen av 3 restriktionerna ovan kommer dock att drabba mig då man inte betalar pensionsavgift på pensionsinkomster, inte får jobbskatteavdrag på pensionsinkomster samt då jag kommer att ha överskott av kapital.

Jag testar att göra en beräkning på Skatteverket med en uppskattning av mina inkomster i FIRE där jag lägger in pensionsinkomster 90.000 kr (tjänste- och privatpension 55-64 år), vinst från försäljning av aktier och fonder 75.000 (ISK schablonintäkt räknat på 2,5 MSEK efter chockhöjningen till 2,94% för 2023) samt ett småhus med taxeringsvärde 450.000 kr. Födelsesår är fejk liksom kommunalskatt men ligger i närheten av mig själv om några år.

Observera att här får vi ett ytterligare skäl att använda ISK över KF, då KF inte ger någon schablonintäkt och därmed inget utrymme för skattereduktion.

Då får jag följande bild:

Jag vet inte vad jag förväntade mig men ett utrymme för skattereduktion på 46.000 kr är över förväntan med de små inkomsterna. Det är främst den stora höjningen av skatt på ISK-kontot som gör att avdragsmöjligheterna blir större än jag först tänkte, men är den stora höjningen varaktig eller kommer regeringen justera ner den vilket de ju pratade om redan i höstas?

Detta är alltså om jag tar ut tjänste- och privatpension i jämn takt från FIRE fram till dess allmän pension kan tas ut. Om jag skulle ta ut dessa pensioner på snabbast möjliga tid 5 år skulle avdragsutrymmet bli större. För att dra nytta av åtminstone grundavdraget varje år fram till allmän pension kan det vara idé att ta en del pensioner på 5 år och en del på 9 år.

Avdragsutrymmet räcker gott och väl till för även de största av de jobb jag tänkt mig om jag sprider ut dem över åren. Men skulle det behövas kan man ju faktiskt jobba ihop lite mer pengar något år så att utrymmet för skattereduktion ökar.

Skatteavdrag för Grön teknik

Skattereduktion för Grön teknik medges med max 50.000 kr per person och år.

• Solpaneler - skattereduktionen för 2023 höjs till 20% av totalkostnaden mot 15% för 2022. Med ett pris på t ex 150.000 kr blir skattereduktionen 30.000 kr.
• Batteri solpaneler - skattereduktion 50% av totalkostnad. Batterier känns väldigt dyra fortfarande.
• Laddbox elbil - skattereduktion 50% av totalkostnad. Egen laddbox är självklart om man skulle skaffa elbil eller laddhybrid.

Skatteavdrag för ROT

ROT- och RUT-avdraget räknas ihop och får uppgå till max 75.000 kr/år. Skattereduktion för ROT kan  dock medges för max 50.000 kr/år.

• Skattereduktionen för ROT är 30% av arbetskostnaden.

Genomförd IPO Börsnotering LumenRadio!

 

Vet inte hur jag ser på det här med IPOer men i vilket fall tecknade jag minimiantalet 2 x 125 aktier á 48 kr på mina Avanzakonton (ISK, KF).

Fick en pyttetilldelning (2 x 15 aktier) då det blev övertecknat men hellre det än att få inget antar jag. Detta var inte första gången det blev så. Skulle jag någon gång teckna på MÅNGA konton blir det säkert något som sjunker rejält första handelsdagen samtidigt som jag får full tilldelning.

Alternativet till liten tilldelning hade varit att lotta ut full tilldelning till ett fåtal.

Sålde för 59-60 kr strax efter kl 09 och nu är det över. Blev alltså en liten vinst på drygt 300 kr samtidigt som jag fick lite spänning. Tycker ändå det är värt det.

Se gärna min specialflik för IPOer som uppdaterats med denna troligen sista affär för året.

Någon annan som tecknade? Hur mycket och hur mycket fick ni? Har ni sålt?

IPO Börsnotering LumenRadio

 

IPOerna duggar inte tillnärmelsevis lika tätt som under 2021 vilket såklart tillskrivs börsklimatet.

Se gärna min specialflik för IPOer.

LumenRadio är den första jag tecknar på ett flertal månader.

Varför då?

1. Jag följer min strategi från länken ovan om att IPOn ska vara omskriven positivt. Flera bloggar, forum och även Affärsvärlden är positiva.

2. Nordnet erbjuder inte teckning denna gång och det är därför man bör ha konton på både Avanza och Nordnet. Jag tecknar en minimipost på Avanza ISK och en på KF.

3. Om jag får tilldelning säljer jag första dagen. IPOer är aldrig företag som passar min långsiktiga strategi.

PS Vill ni vara med med är deadline för teckning 6 december kl 23.59.

Isolerglas till befintligt fönster ett bra val?

Nu i pre-FIRE bor jag i en BR-lägenhet i Stockholm men väl i FIRE kommer jag flytta ner till Småland och då högst sannolikt till föräldrahemmet som är en enplansvilla från 70-talet med garage och källare liknande de på bilderna.

Det är med skräckblandad förtjusning jag ser fram emot att flytta ner då jag inte haft villa tidigare och därför håller jag redan nu på att läsa in mig på olika områden samt att jag försöker få så mycket information om huset från pappa som möjligt.

Fönstrena idag

Huset är mycket välskött och detta gäller inte minst fönstrena som trots att de är 50 år gamla är i nyskick.

Bra med nuvarande fönster:

• Bra kvalitet, säkert mycket bättre än många moderna lågprisfönster.
• Mycket bra skick då pappa hållit dem i nyskick.
• Passar husets stil, vilket inte alla nya fönster gör.
• Otäta fönsterkarmar är en del av husets självdragsventilation vilken kan störas med nya fönster men dessa kan såklart förses med ventiler.

Dåligt med nuvarande fönster:

• Kallras är klart märkbart, speciellt vid de båda altandörrarna som såklart inte har några radiatorer under sig.
• Även om gatan är mycket tyst tar sig ljud in speciellt genom vardagsrummets stora och många fönster på framsidan när någon passerar. Min avsikt är att jag ska konvertera detta rum från oanvänt "finrum" till vardagsrum med stor TV och stort ljud och att nya fönster då även håller inne ljud. Ljud från luftvattenvärmepumpens utedel tar sig in genom köksfönstret i alla fall när det i övrigt är tyst.
• Moderna vridfönster kan putsas helt inifrån men med de gamla kopplade 2-glasfönstren måste jag putsa delvis från utsidan från stege.
• Sist men inte minst är energivärdena inte de bästa.
• Det finns fler fördelar man kan nå med nya fönster men inga jag värdesätter högt: inbrottsskydd, underhållsfria, minskad värmeinstrålning på sommaren.

Energiförbrukning och besparingspotential

Året är inte helt slut men det lutar åt att huset under 2022 kommer att totalt förbruka strax under 9.000 kWh, men låt oss säga 9.000 kWh. Detta är vad jag förstår ganska bra för en 70-talsvilla med källare (100 + 100 m2).

Detta är då med 1 boende och uppvärmning sker med en luftvattenvärmepump från 2021.

Jag själv förbrukar ca 2.500 kWh för hushållsel i min lägenhet och i hus tillkommer tvätt, större ytor, utomhusbelysning och inte minst varmvatten vilket gör att hushållsel och varmvatten borde summera till minst 4.000 kWh. Detta lämnar uppskattningsvis 5.000 kWh till uppvärmning av bostad.

20% besparing med nya fönster är en siffra som nämns och det skulle innebära i storleksordningen 1.000 kWh vilket inte är så mycket när byte av fönster lätt kostar +100.000 kr. 

Jag är därför helt säker på att nya fönster inte går att räkna hem ekonomiskt trots de elpriser vi ser idag. Detta gäller ju endast för att fönstren är i så fint skick att jag tror att de har kvar de 30 år som jag behöver för den tid jag själv hoppas bo i huset.

Lösning: sätta en extra ruta på befintliga fönster

När jag tittat runt har jag blivit mer och mer intresserad av att komplettera de nuvarande fönstren med en extra ruta.

Speciellt har jag fastnat för Grundels klimatruta men det finns fler alternativ. Detta är inget så kallat "samarbete" med Grundels utan jag gillar bara vad jag ser.

Genom att addera ett isolerglas till befintliga fönster får jag behålla fördelarna från ovan samtidigt som jag löser flera av nackdelarna med dagens fönster: kallras, buller och energivärden. Jag når inte lika långt som med de bästa moderna fönstren men jag tror absolut det blir tillräckligt bra. Grundels nämner att husets 2-glasfönsters energivärde bör ligga på runt 2,9 medan deras klimatruta ligger på 1,3. De bästa moderna fönstren ligger på 0,9 eller lägre.

Detta görs till en kostnad avsevärt lägre än nya fönster och hemsidan nämner ett prisexempel på 15 fönster för 32.200 kr efter ROT vilket är ungefär vad det skulle handla om för mig. Detta är en summa som jag tror går räkna hem bara på lägre energiförbrukning men sätter jag ett värde även på minskat buller och kallras så är det definitivt så.

Priserna är faktiskt inte högre än att jag funderar på om källarfönstren inte skulle kunna få en ruta också. Kanske även garagets fönster då jag på sikt skulle vilja isolera och värma upp det.

Ytterligare tankar är att som tillval ge vardagsrummets fönster som ligger i norrläge extra bullerreducering eftersom de är många, stora och vetter mot gatan samt att ge baksidans fönster i söderläge bättre skydd mot sommarens solinstrålning.

En annan fördel är att installationen är snabb och utan att stöka ner - faktiskt går allt på en dag och jag behöver bara flytta undan möbler, växter och gardiner.

Till sist känns det miljömässigt rätt att behålla fönster som det egentligen inte är något fel på mer än att energivärdena är dåliga.