Utdelningssmålänningen
lördag 30 september 2023
Uppdatering september. Optionskontot vinner över Index igen!
tisdag 26 september 2023
Hur hög blir ISK-skatten nästa år?
Kort sagt, jag vet inte hur hög ISK-skatten blir nästa år men den blir högst sannolikt den i särklass högsta vi sett.
Beräkning av ISK-skatt
- Genomsnittligt kontovärde vid ingången av varje kvartal
- Kapital- och värdepappersinsättningar under året
ISK-skatt genom tiderna
torsdag 21 september 2023
Skadeglädje är enda sanna glädjen!
Har ikväll pratat med en person (vi kan kalla honom Styrelseledamoten...) med mycket god insyn på min förra arbetsplats, en mindre (30-talet anställda) hantverksfirma som jag kallat Djurparken i en serie inlägg innan jag i maj 2023 slutade för att börja på Statlig Myndighet.
Jag arbetade där 10 år som administrativ allt i allo: controller, ekonomiansvarig, växeltelefonist, IT-ansvarig, ledningsgruppen, löneadministratör, personaladministration, innesälj, marknadsföring, inköpsansvarig, kontraktsansvarig.
Man kan säga att jag jobbade med allt UTOM praktiskt hantverksarbete, bil- och maskinservice, arbetsledning, rekrytering och sälj.
Allt detta på en deltid 70% för att VD/ägare ville spara några kronor på min heltid. Hade det inte blivit en deltid hade jag nog stannat kvar till FIRE.
Vidare till dagens läge:
- Lönekonsulten som skulle ta över lönearbetet för 100.000 kr/år fungerar inte och det har redan missats att betala löner.
- Redovisningskonsulten har såklart ingen förståelse för verksamheten och kostnader bokförs inte på rätt projekt utan VD har fått ta över detta och är på väg att att gå in i väggen och har redan varit hemma en del p g a stressproblem.
- Produktionschefen som skulle ta hand om kundreskontra, controlling och kundkontrakt har ingen ekonomisk utbildning och klarar inte av det utan även detta har VD fått ta.
- Servicechefen har tagit över IT-ansvaret och marknadsföring och det fungerar och han hade faktiskt sagt upp sig innan jag slutade men drog tillbaka uppsägningen när han fick mer avgränsade arbetsuppgifter. Hade han försvunnit hade det varit ännu värre.
- Driftschefen fick ta över personaladministration, inköpsansvar, innesälj och telefonist men hon har sedan länge post-Covid som nu har förvärrats igen, troligen av stress, och är halvtidssjukskriven.
lördag 16 september 2023
Optionslösen 15 september. Resultat Testperiod 1 (månad 2 av 5)
Testperiod 1 (månad 2 av 5)
- Preferenskontot som gått dåligt och avvecklas (85.000kr). Direktavkastningen har varit fin men värdeutvecklingen mycket svag så att totalavkastningen blivit riktigt svag.
- 2 st konton på Avanza för IPOer som avvecklas (24.000kr) då IPOerna lyst med sin frånvaro sedan 2021 och dessa konton stått likvida sedan dess.
- Samt del av decembers nysparande (10.000kr).
Lösenmånadens kassaflöde
Optionspremier
Kursvinster
Utdelningar
Totalt kassaflöde under lösenmånaden
Årets kassaflöde vid lösen varje månad (fr o m augusti för 2023):
Nästa lösenmånad
- För stor del av portföljen är kontrakt redan utställda genom rullningarna ovan så det blir inte så mycket i premier kommande månad. Men rullningarna har som syfte att skydda orealiserade kursvinster som jag hoppas kunna realisera längre fram.
- Axfood har X-dag för utdelning 4,00kr 21/9 vilket lämnade mig 2 alternativ:
a) vänta in X-dagen innan jag ställer ut CC då det bara är några dagar in på lösenmånaden och håva in utdelningen men med 30% skatt.
b) försöka få in premier redan 18/9 motsvarande utdelningen utan skatteeffekt.
Jag har 300 st aktier och för 100 st har jag redan ställt ut ett CC-kontrakt enligt rullningen ovan, men för de 200 st övriga aktierna kommer jag att se vad resp alternativ kan ge på måndag. - Eftersom både HM och Investor gick till lösen finns det tillgängligt kapital för att ställa ut par SP (Secured Puts). Det känns som att jag varje månad vill ha balans mellan utställda SP och CC.
Avslutning
torsdag 31 augusti 2023
Uppdatering augusti. Första månadens portföljutveckling för optionskontot
- Vad som hänt i mitt liv under månaden
- Hur optionskontots värde utvecklar sig
Måluppfyllelse 2023
- Hitta nytt jobb: Jag mådde inte längre bra på min förra arbetsplats och behövde luftombyte. Detta mål nådde jag redan 2023-01-27 så därefter kan jag fokusera enbart på mål 2. Naturligtvis måste jag även lägga en del energi på att komma in i jobbet men det är ju inte direkt så att jag tänker göra karriär så jag sparar den mesta energin till mål 2 och som alltid FIRE-målet.
- Förbättra hälsan: För att öka möjligheterna till en lång och frisk tid i FIRE och som pensionär behöver jag förbättra hälsan vilket ska ske genom träning och bättre kosthållning. Under juni-augusti har fokus legat på att lustfyllt komma igång med träningen och jag vill påstå att det gått så bra att även om det är lång väg att gå till acceptabla värden så har jag redan lyckats. Stora anledningar till detta förutom en vilja om en bra hälsa i FIRE är
a) att jag har friskvårdstimmar på jobbet som ledningen uttalat vill att vi utnyttjar.
b) att jag har gratis tillgång till ett toppgym precis i anslutning till arbetsplatsen.
c) att jag kan träna med och få instruktioner av min bror som är ett träningsmonster och har tillgång till samma gym.
Alla 3 anledningarna ovan har koppling till det nya jobbet och det är absolut ingen slump utan något jag kalkylerade med redan när jag sökte mig till just denna myndighet. Även om jag inte har satt några mål för 2024 ännu är jag säker på att detta mål kommer att bli huvudmålet då. Om målet för 2023 "bara" var att komma igång med träningen så bör målet för bli 2024 mer detaljerat.
Avkastningstävling: Optionskonto vs aktieindex
lördag 19 augusti 2023
Optionslösen 18 augusti. Resultat Testperiod 1 (månad 1 av 5)
Testperiod 1 (månad 1 av 5)
Lösenmånadens kassaflöde
Utdelningar
Optionspremier
Kursvinster
Totalt kassaflöde under lösenmånaden
Årets kassaflöde vid lösen varje månad (fr o m augusti för 2023):
Nästa lösenmånad
- Eftersom jag är mer än fullköpt och ligger med belåning så blir det enbart CC mot nuvarande innehav. Inga "problem" med att välja vilka SP jag ska ställa ut denna månad alltså. Vid gröna siffror ställer jag ut CC för hela portföljen, men vid röda avvaktar jag åtminstone delvis någon dag.
- Då jag ligger med 200-600st aktier i varje innehav så kommer jag dessutom kunna ställa ut CC med olika lösenpriser.
- Nuvarande innehav har inte X-dag för utdelningar att ta hänsyn till under kommande lösenmånad.
- Eftersom jag ligger ofrivilligt belånad kommer jag att lägga lösenpriset för några CC-kontrakt så att sannolikheten för lösen är hög så att belåningen förhoppningsvis minskar.
Avslutning
lördag 5 augusti 2023
Funderingar om optionshandel i väntan på lösendatum 18aug
Den nya tabellen
Testperiod
- Testperiod 1: Under lösenmånaderna augusti till och med december 2023 ska jag få ihop formatet för blogginlägg, strategi och redovisning samt sätta mål för 2024.
- Testperiod 2: Notera kontosaldot 31/12 2023 och kör på med och finslipa strategin som satts ovan för lösenmånaderna januari t o m december. Notera kontosaldo 31/12 2024. Differensen mellan de båda kontosaldona blir den skapade värdeförändringen för året, inklusive kostnader och orealiserade kursvinster. Tillkommer gör dock ISK-skatt samt ränteavdrag för eventuellt utnyttjad portföljkredit som återfinns på Inkomstdeklarationen.
- Utvärdering testperiod 2: Beroende på utfall 2024 så utöka med lite mer pengar, avveckla eller kör ett år till utan tillskott av mer pengar. Innan testperioderna är över är det däremot olämpligt med insättningar då det krånglar till utvärderingen.
- FIRE: FIRE är planerat till våren 2025 men första uttag är tänkt först 2026 då 2025 ska finansieras med lön och buffertkonto. Blir utvärderingen av testperiod 2 väldigt positiv utökas kontot till 2026 med en större summa från geoarbitraget som beräknas ske under andra halvan av 2025.
Uttag från optionskontot i FIRE
En lösning är att jämföra kontobehållningen ett visst datum (företrädelsevis 31/12 som för alla andra konton) med året innan och plocka ut hela differensen eller möjligen differensen med avdrag för att täcka upp för inflation. På så sätt tas hänsyn även till courtage, räntor, utdelningsskatt och andra kostnader som kontot har belastats med under året. Därmed behöver jag inte räkna med dessa i alla andra inlägg utan kan nöja mig med bruttosiffror där.