Öva på att konsumera och läget på Djurparken

Konsumtion

Många av oss i pre-FIRE har länge jobbat mot höga sparkvoter men trots att jag är smålänning är det inte så jag vill leva i FIRE. Och nu är det slut på det. Framöver ska jag öva på att konsumera inför FIRE.

Utgiftsområdet jag tänkt (jag har redan börjat lite) blir mat och mer exakt hemmamat. Inga jättestora förändringar men tänk:

• Korv Stroganoff blir Biff Stroganoff
• Pressad skinka blir Parmaskinka och ibland någon mellanväg
• Riven ost på pastan blir Parmesan
• Bravojuice blir Tropicana (eller annan ej från koncentrat)
• Margarin blir smör
• Mamma Scans köttbullar blir hemrullat
• Famous Grouse (standardwhisky) blir minst 12-åring single malt
• etc

Kläder är ett annat område jag skulle vilja göra detta på men jag vägrar köpa kvalitetskläder i den storlek jag har nu. Lyckas jag klippa ett antal kilon däremot skulle jag vilja köpa bra kläder som jag kan ha länge.

Teknik. Egentligen är jag tekniknörd och skulle vilja ha nytt inom bl a Audio och Video samt nya Datorer. Detta väntar jag dock med till jag sitter i en villa i Småland och vågar köpa rejält ljud med subwoofer till TVn (eller projektorn).

Djurparken

Chefen är tillbaka från långledigt imorgon och nästa möte på Djurparken närmar sig med stormsteg (Medarbetarsamtal 4 i vinter) och blir även det utan Facket som inte är notifierat ännu. Tror han vill försöka komma överens med mig utan fackets inblandning för att det blir besvärligt annars, men för att det ska ske får han överraska mig rejält positivt vilket jag ser som väldigt osannolikt.

Jag är ganska säker på att chefen vill ha allt klart till mars/april när vi drar igång det nya verksamhetsåret på allvar.

Mina sidostrategier: IPOer och Optioner

Förutom huvudstrategin som är att köpa aktier med bra totalavkastning har jag 2 sidostrategier som ska fokuseras på i år. 

Huvudstrategin är väldigt lätt och tar inte mycket tid: 

• Successivt köpa fler aktier i de bolag och fler andelar i de fonder jag godkänt 
• Revidera listan med godkända bolag och fonder en gång om året (pågår just nu). Sälja de bolag/fonder som eventuellt lämnat listan och omplacera kapitalet

Sidostrategi 1: IPOer

Jag har idag uppdaterat sidan för mina IPOer som nu känns klar och hänvisar därför bara dit.

Sidostrategi 2: Optioner

Optioner är mycket mer komplext än IPOer och det handlar om mycket mer pengar än IPOer, men jag har lagt upp en sida som inte är mer än en place holder för tillfället men där jag kommer att följa mina framsteg framöver. 

Ett par vanliga blogginlägg per månad kan ni också förvänta er, ett som skrivs efter lösen 3:e fredagen varje månad samt ofta ett inlägg om min nyvunna kunskap om optionshandel.

Optionshandeln är helt klart det jag ser fram emot mest i år vilket jag ska försöka förmedla på bloggen.

Bokslut 2021 och lite om 2022

 Ett fantastiskt år för aktieportföljen men ett riktigt skitår på jobbet skulle jag vilja sammanfatta året.

Strategi

Huvudstrategi

2021 gick jag över till att fokusera på portföljvärdets utveckling och därmed släppa fokus på utdelningar.

Då jag numera köper endast aktier som jag tror kan ge en bra totalavkastning (värdeutveckling + återinvesterade utdelningar) kan det bli köp av aktier med såväl inga, som låga eller höga utdelningar. Därför har genomsnittlig direktavkastning gått ner från runt 4% till 1,4% inklusive aktieindexfonder.

En portfölj med bara 1,4% i direktavkastning skulle behöva vara väldigt stor för att man skulle kunna leva på den i FIRE samtidigt som den skulle växa kraftigt på grund värdeutveckling.

Därför behöver jag en modell där uttaget kalkyleras baserat på portföljvärdet och då ligger den mycket kända 4%-modellen närmast till hands. Jag har dock alltid haft betänkligheter mot 4%-modellen då portföljen kan skadas allvarligt vid några svaga år, vilket den statistiskt oftast klarar men jag kan tänka mig hur det känns när man sitter där.

I stället kommer jag att använda mig av Vanguards dynamiska uttagsmodell som likt 4%-modellen tar ut en viss procent men också tar hänsyn till portföljens värdeförändringar. Har portföljen gått bra får jag ut mer och har det gått dåligt får jag ut mindre.

Sidostrategi 1 - IPOer

Under 2021 har jag testat IPOer/börsintroduktioner och det var knappt jag gick plus, men nu har jag satt modellen och kommer använda detta som en kompletterande strategi framöver. Min förhoppning är att det kan ge en hygglig slant trots att det inte drar så mycket kapital. Det är dock ganska arbetsamt att följa alla IPOer och ta beslut om man ska vara med eller ej.

Sidostrategi 2 - Optioner

Andra sidostrategin som jag doppade tårna i precis i slutet av året är optioner, där jag tänkt få till ett månatligt kassaflöde bestående av erhållna optionspremier, kursvinster och utdelningar.

2022 blir ett testår och faller det väl ut kommer jag att allokera mer pengar hit 2023.

Portföljen

Årets utveckling

Portföljens utveckling under 2021 har varit mycket stark. Jag har passerat båda milstolparna 2 MSEK och 3 MSEK under året vilket är fantastiskt.

Slutsumman för året blir 3.050.673 kr vilket är en ökning från förra årets 1.819.053 kr med hela 1.231.620 kr. En analys ger att dessa dryga 1,2 MSEK kommer från:

• Nysparande: 216.500 kr
• Utdelningar: 104.392 kr
• Värdeutveckling*: 910.728 kr

*Värdeutveckling är restposten för att det ska gå ihop och består aktiernas värdeutveckling, avdragen och erhållen källskatt, betalda räntor för aktiebelåning, kapitalförsäkringsskatt och andra avgifter. Ränteavdrag och ISK-skatt däremot ingår inte utan ligger på deklarationen.

Två reflektioner: 

• Intressant är att se är att nysparandets roll tonas ner i takt med att portföljen växer till sig och får egen växtkraft. 
• Det andra är hur små utdelningarna är i förhållande till värdeutvecklingen vilket beror på dels ett superår för priset på aktierna men också att jag medvetet fokuserar på totalavkastning numera.

Nästa år

För nästa år vet vi inget om marknaden men ingen tror väl att det blir som 2021, men låt mig gissa lite:

• Nysparande: 75.000 kr - Nysparandet kommer att falla kraftigt då jag troligen kommer jobba deltid eller till och med riskerar att få sparken under 2022
• Utdelningar: 50.000 kr - Just nu är DA på portföljen låga 1,4% och utdelningsprognosen 42.000 kr men den kommer troligen höjas en del på grund av nyinköp och utdelningshöjningar
• Värdeutveckling: 100.000 kr - 3% upp antar jag och då tycker jag att jag är realistiskt optimistisk
• Sidostrategi 1 & 2: 75.000 kr - Målet är 1.000 kr/mån från IPOer men jag tror det kan bli lite till. Optionspremier tror jag kan ge 4-5.000 kr/mån.  Kursvinster och utdelningar från optionerna går in under punkterna ovan. Jag sticker ut hakan lite och säger 75.000 kr totalt för dessa 2 nya sidostrategier

Totalt tror jag alltså på +300.000 kr nästa år vilket skulle göra att jag om ett år har 3,35 MSEK.

FIRE

Länge har min FIRE varit planerad 2025 när jag kan få tillgång till mina tjänste- och privatpensioner som 55-åring. 

Men på grund av en stark portföljutveckling och att det inte längre fungerar på jobbet kan det bli så att jag gör min FIRE redan 2024 eller möjligen till och med så tidigt som 2023. Jag vet dock inte ens om jag har jobbet kvar om några månader eller om jag jobbar deltid, så 2022 känns mer ovisst än på mycket länge.

Om jag ska gissa tror jag att FIRE kommer ske ett par månader in på 2024. Det baseras på jobb, deltidsjobb eller avgångsvederlag hela 2022 och sedan A-kassa hela 2023 och en liten bit in i 2024 (totalt 15 månader). Detta betyder att jag kan låta portföljen växa utan uttag och med i alla fall mindre insättningar drygt 2 år till vilket borde räcka till.

Tidigare har det varit tal om vilket år FIRE kan ske men nu när jag kommer närmare kommer jag behöva besluta exakt vilket månad det ska ske.

Gott nytt år!

Ettan kom, tvåan kom, trean kommer... nej, nu är den redan här

Andra miljonen var mycket nära precis innan Corona-kraschen 2020 men jag fick vänta ytterligare ett helt år på den innan den äntligen kom i mars 2021. 

Tredje miljonen däremot kom, även på om 100K-sprintarna ramlat in frekvent under 2021, helt oväntat nu i mellandagarna, dvs idag 2021-12-27.

Eftersom jag i FIRE ska leva på ett kalkylerat uttag från portföljen är det just portföljvärdet som bestämmer när jag har tillräckligt med pengar för ta klivet ut i friheten. Såklart lägger jag därför in det uppnådda målet på min målsida.

Första miljonen

Första miljonen (1.000.318 kr) nåddes 2017-12-11 vilket jag skrev om här. Det är svårt att säga hur lång tid det tog att få ihop första miljonen, men jag vill minnas att jag var helt pank runt 2007-2009 så 8-10 år i alla fall. Ett annat sätt att räkna är att det tog 47 år då jag var just 47 år gammal när miljonen uppnåddes.

Andra miljonen

Andra miljonen tog (2.002.579 kr) tog 39 månader, se här. Ett mycket bra resultat och det betyder att portföljen ökat med ca 25.699 kr/mån (allt inräknat) under resan från 1 till 2 MSEK.

Tredje miljonen

Andra och tredje miljonen nås alltså samma kalenderår, 2021 (även om det blev på målsnöret), vilket är något jag aldrig hade vågat hoppas på.

Dessutom är det bara 9,5 månader mellan delmålen 2 MSEK och 3 MSEK. Helt osannolika siffror som inte lär upprepas, vilket betyder att portföljen ökat med över 100.000 kr/mån!

Var kommer då miljonen ifrån? Jo, så här ser det ut:

Nysparande 175.500 kr
Utdelningar: 97.621 kr
Värdeutveckling*: 736.304 kr
Summa: 1.009.425 kr

* I Värdeutveckling ingår "allt" utom nysparande och bruttoutdelningar. I "allt" ingår då avdragen och återbetald källskatt, betalda belåningsräntor (100%), kapitalförsäkringsskatt och lite avgifter. Däremot ränteavdrag för belåningsräntor och ISK-skatt hanteras i deklarationen.

Helt tydligt är att det varken är nysparande eller utdelningar som bidragit mest till denna tredje miljon, även om de inte är obetydliga.

Avslutning

Den första miljonen var en extremt rolig milstolpe men var såklart för lite pengar för att kunna ändra mitt liv i någon större mening.

Andra miljonen var faktiskt inte lika rolig alls och ändrade inte heller den mitt liv nämnvärt.

Tredje miljonen däremot är den roligaste av alla tre och gör att jag redan nu ligger mycket nära mitt slutmål för 2024-12-31 med en portfölj på 3,1 MSEK netto + 0,5 MSEK belåning = Totalt 3,6 MSEK. Från dessa ska jag årligen sälja av 5% och första året blir det 15.000 kr/mån vilket ihop med tjänste- och privatpension (tillgänglig först 2025) blir ca 20.000 kr/mån netto och det är mitt totala mål.

En fjärde miljon tror jag aldrig det kommer bli, utan jag kommer att gå i FIRE innan det nås och börja plocka ut kapital i stället för att sätta in. Några hundratusen kronor till vore däremot skönt om portföljen kunde öka som lite marginal vid FIRE (Möjligen kan det bli 4 MSEK någon gång framöver när inflationen fått arbeta något årtionde). 

Detta känns extremt skönt när situationen är som den är på Djurparken och sannolikheten att jag går i FIRE 1-2 år tidigare än 2024-12-31 ökar betydligt i och med att jag är så nära 3,1 MSEK redan nu.

Nu hoppas jag på ett stabilt 2022, jag behöver inte en superutveckling utan hoppas bara kunna återinvestera utdelningar, spara hyggligt med pengar även om det skulle bli arbetslöshet eller deltid samt ett par procent upp på värdet.

3:an kom också så plötsligt att något firande blev det inte (jag jobbar mån-ons denna veckan). Jag har en flaska äkta champagne men den är tänkt för dagen jag lämnar in avskedsansökan eller jobbar min sista dag.

Engagera barn i aktiesparandet

Jag har inte blivit helt tokig, jag har ju inte ens barn. Dock får jag ta visst ansvar för mina 2 yngre brorsbarn (yngre tonåren för båda).

Nu har min bror (barnens far) fått höra av det äldre barnet att det pratas investeringar i skolan - inte konstigt det är ju Lidingö vi pratar om...Men det är inget jag känner igen från min skolgång på småländska landsbygden.

Har inga detaljer, men troligen pratas det om krypto, daytrading, snabba klipp, femöresaktier, förhoppningsbolag mm. Det vill jag ta ur dem innan det ens startat! Bli rik på aktier är ett maratonlopp.

Vi vill starta upp varsitt konto och börja handla lite, men jag tycker det är snårigt. I vilket fall vill vi inte ha konton i barnets namn som automatiskt överförs till barnet vid 18 års ålder och bränns på "vin, kvinnor och sång". Och att resten slösas upp...

Vi tänker oss att ha varsitt KF-konto för barnen på Avanza i min brors namn så att han behåller kontrollen. Jag gillar KF för att allt (inklusive skatten) sköts inom kontot. Nackdelen är att det inte går skriva över kontot till barnet med innehåll när man tycker det är tillräckligt moget - vilket går med ISK-kontot.

Hur har ni löst detta? Det handlar alltså inte om att passivt spara till barnen utan det viktigaste är att få barnen engagerade i sparandet. Finns det någon som skrivit bra om detta?

Min idé är att ge dem medlemskap i Unga Aktiesparare i julklapp där det bl a finns 3 st endagsutbildningar i grunderna. Då slipper jag att ge dem den absoluta grunden utan det finns något att bygga på.

Jag tänker försöka mig på att förklara ränta-på-ränta, utdelningsinvestering, preferensaktier, utdelningstillväxt mm. IPOer tror jag kan vara ett spännande inslag. Men detta är alltså ett flerårigt projekt (minst 5?).

Lösen 17 december - Min första månad med optioner!

 

Min första månad med optionshandel är över och detta ska bli ett månatligen återkommande inlägg efter optionslösen som sker 3:e fredagen i varje månad.

Det kommer att skrivas andra inlägg om optionshandel, bland annat hur jag gjorde första månaden för att komma igång.

Jag tänker mig att likt Dividend Glenn skriva om månadens händelser och även redovisa de hårda siffrorna.

I detta inlägg skrivs endast om händelser på mitt nystartade ISK-konto på DeGiro som fick exakt 100.000 kr insatt i slutet på november. Om exakt 1 år kommer jag utvärdera hur jag tycker det gått och då bestämma om jag ska utöka eller avveckla.

Månadens affärer

Under månaden har jag köpt 100 st aktier i vardera HM, ABB, Investor och Swedish Match. Till dessa har jag ställt ut varsitt kontrakt köpoptioner som alla förföll igår och därmed inkasserat optionspremier. Det gör att jag alltså hade 4 st Covered Call-positioner.

Igår vid lösendatum hade ABB och Investor nått sina lösenkurser och jag blev löst på dem, dvs aktierna såldes automatiskt till ett förutbestämt pris. Swedish Match och HM har jag däremot kvar.

På måndag ska jag investera de slantar jag har och ställa ut nya köpoptioner. Jag vet inte exakt vad det blir men troligen blir det att jag köper fler HM och Swedish Match och kanske ytterligare något bolag.

Kassaflöde för månaden:

Utdelningar: 0 kr

Optionspremier: 1.560 kr

Kursvinster: -110 kr

Totalt kassaflöde: 1.450 kr

Deltid min sista tid i arbetslivet?

Nedan följer de 4 första avsnitten om fortsättningen av mitt arbetsliv. Idag blir det ingen Djurpark utan jag håller det lite mer strikt för att reda ut hur landet ligger.

Medarbetarsamtal 1 - Dåtid

I september hölls Medarbetarsamtal 1 där min arbetsinsats bedömdes inte vara i nivå med min lön eller vad som förväntades. Då bokades även ett nytt "Medarbetarsamtal 2 - Framtid" in, där min framtida tjänst skulle diskuteras, men redan då nämndes uppsägning och deltid som de enda alternativen. Fortsatt heltid hos nuvarande arbetsgivare är således inte längre ett alternativ.

Medarbetarsamtal 2 - Framtid

Framtidssamtalet genomfördes i oktober och jag gjorde klart att jag vill jobba kvar och chefen gjorde likaså klart att det i så fall kommer att bli en deltid. Omfattningen på deltiden diskuterades från orimliga 50% till mer rimliga 80%.

Att bli helt uppsagd (5 månader) eller säga upp sig (3 månader) är såklart alternativ men jag tror det ska mycket till om det blir något av de alternativen.

Jag gjorde klart det orimliga i att förvänta sig samma output som nu med en deltid och fick visst medhåll. 

Jag nämnde det rimliga i att lönen inte behöver skalas ner i samma omfattning som anställningsgraden vilket han sa sig vara öppen för men inte tänkt på, exempelvis 80% lön för 75% anställningsgrad.

Medarbetarsamtal 3 - Tjänstebeskrivning

Under hösten har jag troligen redan satt svenskt rekord i grenen Medarbetarsamtal och det är knappt påbörjat än. 

Under Medarbetarsamtal 3 som genomfördes i november diskuterades vad vi i tidigare års medarbetarsamtal kallat kärnuppgifter (uppgifter som definierar tjänsten och bara jag kan utföra) och perifera arbetsuppgifter (uppgifter som på småbolagsmanér lagts på mig för fylla ut tjänsten men kanske rent logiskt skulle ligga någon annanstans). 

Om jag behåller kärnuppgifterna men släpper ifrån mig de perifera arbetsuppgifterna är en deltid troligen möjlig. Men fortsätter företaget att växa kommer kärnuppgifternas tidsbehov att växa med företaget.

Nästa steg, steg 4 - Facket

3 olika fackförbund och MBL-förhandlingar kommer att bli inblandade och det är inte bara mig det gäller, utan arbetsgivaren ämnar skriva om ALLA anställningskontrakt. Men arbetsgivaren kommer troligen inte behöva lägga lika mycket tid på de andra då de har mer väldefinierade tjänster. 

Eventuellt vill Arbetsgivaren ha ett möte till innan Facket blir inkopplat, men det är inte säkert. Jag tror det har dragit ut lite på tiden och inget lär vara färdigt redan till januari. 

Jag har ringt mitt fackförbund för att orientera mig, men inget ärende är uppstartat ännu. Fick veta att ett ärende startas när Arbetsgivaren skriver en "Förhandlingsframställan" till Facket och att jag absolut inte ska skriva på något i förtid.

A-kassa

Jag tror att jag kommer att kunna stämpla A-kassa upp till heltid under 60 veckor vilket gör att det under 2022 och en bit in på 2023 inte kommer kosta mig oerhörda summor att arbeta deltid. Här är det viktigt att tjänstgöringsgraden inte sänks på mitt initiativ utan att det sker på grund av arbetsbrist och det är väl precis vad som blir fallet här.

Efter dessa 60 veckor finns det hela 5 alternativ som jag ser det:

1. Fortsätta jobba deltid hos nuvarande Arbetsgivare men utan A-kassa
2. Försöka hitta något annat heltidsjobb, vilket som helst under något års tid innan FIRE
3. Sluta hos nuvarande Arbetsgivare och stämpla A-kassa på heltid en tid (blir troligen avstängd en tid först)
4. Göra sig omöjlig på jobbet och få sparken. Detta ger ingen avstängning hos A-kassan samt troligen några extra månadslöner jämfört med punkt 3 ovan
5. Eller helt enkelt gå i FIRE!

Alla 5 alternativen ovan känns rimliga och det kommer säkert bero av trivselnivån hos nuvarande arbetsgivare, hur portföljen utvecklats och hur hög den allmänna arbetslusten är när det blir aktuellt.

Avslutning

Inget är alltså klart ännu men kände att jag behövde skriva upp nuläget och alternativa outputs.

En sak är dock säker och det är att portföljen och närheten till FIRE gör att jag faktiskt inte bryr mig så mycket om vad som händer framöver. Trots detta vill jag såklart att det ska bli så bra för mig som möjligt.