Bokslut 2021 och lite om 2022

 Ett fantastiskt år för aktieportföljen men ett riktigt skitår på jobbet skulle jag vilja sammanfatta året.

Strategi

Huvudstrategi

2021 gick jag över till att fokusera på portföljvärdets utveckling och därmed släppa fokus på utdelningar.

Då jag numera köper endast aktier som jag tror kan ge en bra totalavkastning (värdeutveckling + återinvesterade utdelningar) kan det bli köp av aktier med såväl inga, som låga eller höga utdelningar. Därför har genomsnittlig direktavkastning gått ner från runt 4% till 1,4% inklusive aktieindexfonder.

En portfölj med bara 1,4% i direktavkastning skulle behöva vara väldigt stor för att man skulle kunna leva på den i FIRE samtidigt som den skulle växa kraftigt på grund värdeutveckling.

Därför behöver jag en modell där uttaget kalkyleras baserat på portföljvärdet och då ligger den mycket kända 4%-modellen närmast till hands. Jag har dock alltid haft betänkligheter mot 4%-modellen då portföljen kan skadas allvarligt vid några svaga år, vilket den statistiskt oftast klarar men jag kan tänka mig hur det känns när man sitter där.

I stället kommer jag att använda mig av Vanguards dynamiska uttagsmodell som likt 4%-modellen tar ut en viss procent men också tar hänsyn till portföljens värdeförändringar. Har portföljen gått bra får jag ut mer och har det gått dåligt får jag ut mindre.

Sidostrategi 1 - IPOer

Under 2021 har jag testat IPOer/börsintroduktioner och det var knappt jag gick plus, men nu har jag satt modellen och kommer använda detta som en kompletterande strategi framöver. Min förhoppning är att det kan ge en hygglig slant trots att det inte drar så mycket kapital. Det är dock ganska arbetsamt att följa alla IPOer och ta beslut om man ska vara med eller ej.

Sidostrategi 2 - Optioner

Andra sidostrategin som jag doppade tårna i precis i slutet av året är optioner, där jag tänkt få till ett månatligt kassaflöde bestående av erhållna optionspremier, kursvinster och utdelningar.

2022 blir ett testår och faller det väl ut kommer jag att allokera mer pengar hit 2023.

Portföljen

Årets utveckling

Portföljens utveckling under 2021 har varit mycket stark. Jag har passerat båda milstolparna 2 MSEK och 3 MSEK under året vilket är fantastiskt.

Slutsumman för året blir 3.050.673 kr vilket är en ökning från förra årets 1.819.053 kr med hela 1.231.620 kr. En analys ger att dessa dryga 1,2 MSEK kommer från:

• Nysparande: 216.500 kr
• Utdelningar: 104.392 kr
• Värdeutveckling*: 910.728 kr

*Värdeutveckling är restposten för att det ska gå ihop och består aktiernas värdeutveckling, avdragen och erhållen källskatt, betalda räntor för aktiebelåning, kapitalförsäkringsskatt och andra avgifter. Ränteavdrag och ISK-skatt däremot ingår inte utan ligger på deklarationen.

Två reflektioner: 

• Intressant är att se är att nysparandets roll tonas ner i takt med att portföljen växer till sig och får egen växtkraft. 
• Det andra är hur små utdelningarna är i förhållande till värdeutvecklingen vilket beror på dels ett superår för priset på aktierna men också att jag medvetet fokuserar på totalavkastning numera.

Nästa år

För nästa år vet vi inget om marknaden men ingen tror väl att det blir som 2021, men låt mig gissa lite:

• Nysparande: 75.000 kr - Nysparandet kommer att falla kraftigt då jag troligen kommer jobba deltid eller till och med riskerar att få sparken under 2022
• Utdelningar: 50.000 kr - Just nu är DA på portföljen låga 1,4% och utdelningsprognosen 42.000 kr men den kommer troligen höjas en del på grund av nyinköp och utdelningshöjningar
• Värdeutveckling: 100.000 kr - 3% upp antar jag och då tycker jag att jag är realistiskt optimistisk
• Sidostrategi 1 & 2: 75.000 kr - Målet är 1.000 kr/mån från IPOer men jag tror det kan bli lite till. Optionspremier tror jag kan ge 4-5.000 kr/mån.  Kursvinster och utdelningar från optionerna går in under punkterna ovan. Jag sticker ut hakan lite och säger 75.000 kr totalt för dessa 2 nya sidostrategier

Totalt tror jag alltså på +300.000 kr nästa år vilket skulle göra att jag om ett år har 3,35 MSEK.

FIRE

Länge har min FIRE varit planerad 2025 när jag kan få tillgång till mina tjänste- och privatpensioner som 55-åring. 

Men på grund av en stark portföljutveckling och att det inte längre fungerar på jobbet kan det bli så att jag gör min FIRE redan 2024 eller möjligen till och med så tidigt som 2023. Jag vet dock inte ens om jag har jobbet kvar om några månader eller om jag jobbar deltid, så 2022 känns mer ovisst än på mycket länge.

Om jag ska gissa tror jag att FIRE kommer ske ett par månader in på 2024. Det baseras på jobb, deltidsjobb eller avgångsvederlag hela 2022 och sedan A-kassa hela 2023 och en liten bit in i 2024 (totalt 15 månader). Detta betyder att jag kan låta portföljen växa utan uttag och med i alla fall mindre insättningar drygt 2 år till vilket borde räcka till.

Tidigare har det varit tal om vilket år FIRE kan ske men nu när jag kommer närmare kommer jag behöva besluta exakt vilket månad det ska ske.

Gott nytt år!