Uttagsstrategi från optionshandel

 

Att väl i FIRE börja ta ut pengar från sina konton när man i åratal sparat stenhårt är inte så lätt som man kan tro utan det gäller att ha en strategi.

Därför tänker jag idag delge er min strategi för uttag från min optionshandel. Om handelsstrategin visar sig hålla och jag bestämmer mig för att fortsätta efter testperioden vill säga.

Målet med optionshandel

Målet är att skapa ett extra konsumtionsutrymme genom metodisk optionshandel med en balanserad risknivå.

Idag fokuserar vi på orden extra och konsumtionsutrymme från målet ovan:

• Den långa portföljens avkastning där huvuddelen av kapitalet finns och pensioner ger mig ihop en helt OK konsumtionsnivå men för att ge det lilla extra har jag optionshandeln. Kanske kan det ge en resa och/eller en ny teknikpryl som inte hade blivit inköpt annars. Vi kan faktiskt kalla det lyxkonsumtion.
• Med konsumtionsutrymme från optionshandeln avses att jag inte tänker att all portföljtillväxt ska stå kvar på kontot och bli en del av investerat kapital utan att jag faktiskt tänker mig att årligen plocka ut kapital för konsumtion.

Uttagsstrategi

Månadssiffrorna för optionshandeln räknar jag med kommer bli alldeles för volatila för att kunna användas som bas för konsumtionsuttag från kontot och därför kommer uttag att ske årligen.

Så här tänker jag mig det årliga uttaget:

• Vid varje årsskifte beräknas ett inflationsjusterat uttagsbart överskott. Detta betyder alltså att jag tänker mig att plocka ut hela realavkastningen.
• Om det något år skulle bli en negativ realavkastning blir det det året inget uttag och därmed inget extra konsumtionsutrymme. Det blir heller ingen insättning utan jag litar på att kommande års handel hanterar detta. Detta är dock ingen katastrof då långa portföljen och pensioner är det som ger min grundförsörjning. Men jag får vänta med att köpa den där extra resan eller teknikprylen. Genom att vara flexibel med konsumtionen och inte tvingas göra uttag vid negativ avkastning ökar chansen till att optionshandeln kommer fungera i längden avsevärt. 

Räkneexempel

Nu under testperioden har jag "bara" 187.000 kr investerat vilket är lite för lite för att kunna ge en vettig extrainkomst. Dessbättre är strategin fullständigt skalbar med samma arbetsinsats vilket därmed skulle kunna ge en högre timpenning med större kapital.

Om testperioden utfaller positivt tänker jag mig att öka kapitalet till säg 500.000 kr inför 2028 vilket fortfarande är en liten del av mitt investerade kapital.

Ofta säger man att börsen i snitt levererar 7-8% i realavkastning per år så vi använder det här också. Men det varierar såklart oerhört mellan de enskilda åren. För att rättfärdiga min optionshandel måste min optionshandel vida överstiga dessa 7-8% men jag vet ännu inte vilka siffror jag vågar hoppas på men 1% extra per månad och därmed 20% totalt i realavkastning låter rimligt i mina öron så här innan testperioden knappt har börjat.

Vid ett kapital på 500.000 kr skulle 20% realavkastning ge ett genomsnittligt uttagsbelopp på 100.000 kr årligen vilket skulle ge ett rejält extra konsumtionsutrymme. Frågan är dock vad den genomsnittssiffran är värd då jag år med negativ realavkastning inte plockar ut något alls. Helt klart är dock att min målsättning för uttag vida överstiger uttag med 4%-modeller eller bara utdelningar - oavsett om det blir 15 eller 25%. Kommer det verkligen att fungera? Ingen aning, men framtiden får utvisa detta!