Maj blev en bra skitmånad!

Sista veckan och kanske särskilt idag gick portföljvärdet tillbaka en del och jag fick känslan av att maj blev en riktig skitmånad.

Tittar vi på de hårda siffrorna för hela månaden får jag en helt annan bild:

Ingående Portföljvärde: 2.226.408 kr
Lönesparande: 16.500 kr
Portföljutveckling (inklusive "allt"*): 78.229 kr
Utgående Portföljvärde: 2.321.137

* I "allt" ingår värdeutveckling (pris och valuta), utdelningar, källskatt, belåningsräntor, IPO-spekulation, avkastningsskatt, avgifter etc.

Portföljen ökar alltså på egen hand 78.000 kr på en enda månad vilket är nästan 3 nettolöner för mig. Plus då ett för mig rejält lönesparande om 16.500 kr. Amazing! Och naturligtvis kan detta inte fortsätta hur länge som helst.

Ska man ha någon krisberedskap för när fallet kommer? Och vad? Jag tänker mig att behålla aktierna över korrigeringen samt investera mig igenom med nya pengar från utdelningar och lönesparande, så där blir ingen skillnad mot nu. Det enda jag kan komma på att göra är att dra ner belåningen en del i procent.

Inget inlägg från mig är komplett utan graf, så idag bjuder jag på en portföljvärdesgraf:

PS Det fanns belåning även långt innan kurvan börjar i grafen, men jag har inga siffror på den.

En söndagsfundering...

Ger ni det en extra tanke när ni handlar något av ett företag där ni har aktier?

Vad jag menar är att när jag går in på Willys och handlar känns det lite som "min" butik eftersom jag har Axfood-aktier. Troligen gör det också att jag undviker Coop och ICA som jag inte är medlem i eller äger aktier i.

Dessutom får jag utdelning från Axfood på 4.000 kr vilket gör att jag kan handla "gratis" på Willys i 2 månader om jag handlar all mat där. Att handla all mat "gratis" skulle kräva en orimligt stor post då maten är min näst största utgift efter boendet.

Man kan dra det längre och köper jag Coca Cola (som jag också har aktier i) på Willys blir det dubbelräknat på något sätt. Coca Cola och Pepsi ger mig utdelningar på nästan 2.000 kr/år vilket är långt över vad jag handlar för av deras produkter.

Det finns många företag till i Willysbutiken man kan skulle kunna köpa: Kopparbergs, Colgate-Palmolive, Proctor & Gamble, Carlsberg (kanske hellre på Systemet där) etc.

Till detta har jag fått min första dos vaccin mot Covid-19 och det blev "mitt" Pfizer som jag alltså har aktier i.

För att återknyta till första meningen: eller är ni stenhårda kapitalister som inte bryr er om produkten och stannar kvar så länge företaget levererar bra avkastning?

Kan nu leva januari-september på utdelningar!

Det tog nästan 3 år att öka friheten som utdelningarna ger med en ytterligare månad från 6 månader (juli 2018) till 7 månader som nåddes förra månaden. Av bara farten flög jag förbi även 8 månader i april.

Man skulle kunna tro att det lugnat ner sig nu, men redan denna månad möjliggörs att leva 9 månader/år på bara utdelningar.

Hur är detta möjligt? Jo det finns 2 anledningar:

• "Tack vare" Covid-19 har jag lättare kunnat hålla ner utgifterna
• Utdelningarna är nu 2021 tillbaka igen och större än någonsin efter att ha varit inställda till stor del 2020

Utgifter

Någon gång efter vaccinering kommer mina utgifter dra sig från dagens mycket låga 10.000 kr uppåt mot i alla fall mer normala 12.000 kr igen, vilket är helt OK då jag tycker det ger mig innehåll i vardagen. 10.000 kr/mån möjliggör bara att överleva för mig, alltså fasta utgifter och mat vilket dock har varit OK under en period. Ändå är jag delvis rejält sugen att köra vidare med riktigt låga utgifter för att få se kurvorna mötas så snart som möjligt, i så fall möjligen redan 2022.

Utdelningar

Utdelningarna kommer att fortsatt öka, men såklart inte i den takt de gjort hittills i år. Men i "normal" takt. Om man tänker bort utdelningarnas Coreona-dipp i grafen nedan kan man se en stadigt svagt uppåtgående trend.

Grafen

I stället för att visa frihetskvotens utveckling visar jag en graf där man ser hur frihetskvotens täljare (utdelningar) och nämnare (utgifter) utvecklats då det berättar en mer komplett historia. Jag lägger även in en tredje kurva (differens) som visar hur långt jag har kvar tills utdelningar och utgifter möts (= frihetskvot 100%).

En analys av grafen ger att fram till halvårsskiftet 2018 stiger utdelningarna stadigt medan utgifterna sjunker. Bra! Därefter fortsätter utdelningarna stiga fram till Corona-fallet 2020 men det gör utgifterna också så differensen är ungefär konstant. Inte fullt så bra. Efter Corona-fallet följer en stark minskning av utgifterna samtidigt som utdelningarna återhämtar bra sig och är större än någonsin. Jag tycker faktiskt att differensens utveckling de senaste månaderna inte är något annat än sensationellt stark!

Det ser ut som att gröna differenskurvan är nära 0 men den ligger på strax under 2.000 kr/mån vilket motsvarar ytterligare kapital på över 500.000 kr med direktavkastningen 4%. En del av detta kapital är dock redan på plats och mer ska in.

Jag hade gärna sett att utgifterna höll sig plana samtidigt som utdelningarna ökar stabilt, men livet och börsen är inte lika förutsägbara som när man gör sina prognosmodeller.

Frihetskvot

Frihetskvoten definieras som:

Erhållna utdelningar / Faktiska totala utgifter = Frihetskvot

Såväl utdelningar som utgifter anges som genomsnitt på rullande 12 månader

Frihetskvoten kan alltså påverkas av förändringar i utdelningar och/eller utgifter.

Frihetskvoten visar alltså hur väl dagens totala utgifter täcks av dagens erhållna utdelningar, vilket är både en styrka och en svaghet. Styrkan är att måttet är helt objektivt och utan uppskattningar. Det finns alltså inga inslag av prognoser utan allt är utfall. Svagheten är att mina utgifter som pensionär kommer att ha både en helt annan struktur och en annan höjd.

9 månader fri motsvarar en frihetskvot på 75% (9/12), men faktiskt är det så att frihetskvoten just nu är 81% vilket gör att jag redan nu är en bra bit mot 10 månader fri (83%).

Nedan de månader då jag erhållit utdelningar för ytterligare en månads utgifter:

1 månad: april 2017

2 månader: maj 2017

3 månader: februari 2018

4 månader: mars 2018
5 månader: maj 2018
6 månader: juli 2018

7 & 8 månader: april 2021

9 månader: maj 2021

Ekonomisk frihet

Grundläggande ekonomisk frihet

När jag når 12 månader har jag uppnått en grundläggande ekonomisk frihet där erhållna utdelningar täcker alla utgifter vid en trolig nivå på runt 12.000 kr/månad. Annorlunda skrivet betyder detta att jag sparar hela min löneinkomst och lever på utdelningar. 

Denna nivå ger inga möjligheter att helt sluta jobba, men att byta till deltid eller mindre stressigt och lägre betalt jobb vore möjligt. Även om det skulle fördröja FIRE en tid kan det vara värt det. Det är dock lite för tidigt att helt sluta jobba för att i stället starta något eget där intjäningsförmågan är osäker.

Fullständig ekonomisk frihet

Fullständig ekonomisk frihet kommer även med grundläggande ekonomisk frihet fortfarande att vara en bra bit bort. Med fullständig ekonomisk frihet menar jag att de passiva inkomsterna ska räcka till en levnadsstandard som jag kan tänka mig resten av mitt liv. 

Jag har gjort en budget där jag beräknar att inkomsten då behöver vara 19.000 kr/månad netto. Till detta vill jag kunna jobba deltid med något intressant för att guldkanta tillvaron eller för att ha något att göra. Men även ha friheten att inte behöva jobba avlönat om jag inte vill. Det är osannolikt att jag som ekonomiskt fri inte kommer att tjäna en krona mer i mitt liv.

Skillnaden mellan de båda frihetsnivåerna är dock mindre än man kan tro då jag i den fullständiga ekonomiska friheten även räknar in tjänste- och privatpension från 55 års ålder. Detta beror på att grundläggande ekonomisk frihet troligen kommer att nås innan 55 års ålder medan fullständig ekonomisk frihet kommer att nås tidigast vid 55 år. 

IPOs nu efter en knapp månad

Skrev förra veckan om att jag skulle ansöka om typ alla IPOs på ett flertal konton.

Jag är nybörjare inom området och blev förvånad över hur många IPOs det finns just nu. Att teckna sig för alla dessa på flera konton binder upp en hel del kapital då det dessutom ofta är ett par veckor mellan köp och första handelsdag.

Därför och då det skiljer en del i kvalitet kommer jag att vara mer restriktiv när jag väljer IPO än vad jag skrev i förra inlägget.

Målet är att göra en vinst på 12.000 kr/år, alltså 1.000 kr/månad. Då jag inte började förrän precis i slutet av april blir målet i år 8.000 kr.

För att redovisa hur det går har jag skapat en ny sida Uppföljning IPOs som uppdateras kontinuerligt.

IPOs - Ett lotteri med bättre odds än Trisslott?

Har funderat på det här med IPOs ett tag och skrev ett kort inlägg om när jag gjorde en snabb och lyckad affär med Hemnet.

Efter detta har jag tecknat några bolag till men inte fått någon tilldelning förrän jag fick JS Security Technologies Group och även här gjorde jag vinst. Två vinster av två möjliga har gjort att jag tycker mig ha fått lite kapital att riskera och ökar därför takten något.

Det är alltså ett lotteri i 2 steg:

1. Först ska man bli tilldelad en post, vilket är långt ifrån självklart. 
2. För att komma ur IPOn som en vinnare måste man såklart också sälja med vinst efter courtage.

Teckna

Strategin är teckna minimipost (ofta ca 6.000 kr) för alla IPOs som jag inte råkat läsa något väldigt negativt om på 3 st konton (1 KF på Avanza, 1 KF på Nordnet och 1 ISK på Nordnet) för att öka tilldelningschanserna. Alltså gör jag ingen egen analys vilket såklart beror på att jag vill spara tid. En risk med att teckna på 3 konton är att när en riktig citron har IPO så får jag väl tilldelning på alla 3 kontona och gör en stor förlust.

Detta går så klart att vidareutveckla med fler konton på fler banker men jag börjar så här. Nästa konto att öppna blir naturligt ett ISK på Avanza.

Man kan också jobba aktivt med att få förtur, alltså schyssta till oddsen. T ex nu med SaveLend-IPOn får man förtur om man har ett SaveLend-konto med tillräckligt mycket pengar vilket Smartsnål skrivit om.

Sälja

Om det blir tilldelning är ska jag sälja dag 1 oavsett om det går upp eller ner. Troligen passar dessa företag inte in i min långsiktiga strategi så det är lika bra att sälja direkt. Dessutom vill jag inte binda upp för mycket kapital i IPOs utan vill frigöra kapitalet för nästa. För mina 2 affärer hittills har jag sett att volatiliteten första dagen är hög och jag var inte i närheten av dagshögsta när jag sålde och måste försöka förbättra detta.

Vinst

Som ni ser är det småpengar jag tecknar med i förhållande till portföljen men vinsterna tror jag ändå kan bli ganska stora. Vågar man sätta ett mål på 10.000 kr/år?

Resultat hittills:

Datum:             Företag:                                         Köp:       Sälj:      Resultat:

2021-04-27        Hemnet Group AB                         5.950       7.929      2.179

2021-05-12        JS Security Technologies Group    4.800       6.154     1.354 

      

Tecknar ni IPOs? Hur tänker ni då? 

Hur mycket pengar i handen när jag sålt lägenheten?

Läste och kommenterade hårt Frihetsmaskinens eminenta inlägg om skatt på lägenhetsförsäljning och kände att jag att jag var tvungen att räkna lite.

Jag tar det dock ett steg till för att se hur mycket jag får i handen och vilken typ av villa i Småland det räcker till. Kanske det blir någon krona kvar att investera också.

Jag har aldrig sålt en fastighet eller lägenhet och hoppas bara göra det en gång i mitt liv, vilket blir när jag lämnar min bostadsrätt i Sthlm för en villa i Småland vilket förhoppningsvis blir min sista flytt. Dödsboet får ta hand om villan... 

Flytten ska ske runt 2025 så jag är ute i god tid och hinner revidera denna kalkyl ett par gånger innan det blir skarpt läge.

1. Vad är lägenheten värd?

Även om Hemnet har de bästa annonserna tycker jag Booli har bättre presentation av slutpriser. Mina grannlägenheter har sålts för 3.500.000-4.500.000 kr under 2018-2021. Bara 2 st försäljningar hittills i år och båda är på 4.500.000 kr vilket jag tycker låter väl högt innan jag sett fler försäljningar på den nya nivån. Därför värderar jag min till 4.000.000 kr då det finns en ansamling med försäljningar på 3.700.000-3.900.000 kr för 2019-2020 och det känns ändå som att det i alla fall blivit något dyrare sedan dess.

Stockholmslägenheter är en stor och ganska "perfekt marknad" och säljer man i samma tid som någon annan så varierar priset inte jättemycket. Då är det skillnad på landet där priser kan variera och det dessutom kan ta tid att få något sålt.

Det är också skönt att vara på rätt sida av marknaden. Jag menar att ha en attraktiv lägenhet i Stockholm som ska bytas mot en mindre attraktiv villa på landet. För varje krona som Smålandshuset blir dyrare blir nämligen min Stockholmslägenhet flera kronor dyrare. Detta gäller tyvärr även vid prisfall men detta ser jag som ganska osannolikt i det långa loppet, men på kort sikt absolut.

2. Avdrag vid lägenhetsförsäljning

2.1 Inköpspris

Inköpspriset var 1.420.000 kr helt enkelt.

2.2 Förbättringsutgifter och tillbyggnad

Förbättringsutgifter ska vara på minst 5.000 kr/år och ska ha förbättrat bostaden mot hur den var tidigare. Ingen tidsgräns.

Diskmaskin (nyinstallation): 6.948 kr

Säkerhetsdörr: 13.000 kr

Parkettgolv (tidigare laminat): 7.461

Totalt förbättringar: 27.409 kr

Diskmaskin och säkerhetsdörr fanns inte tidigare så de är klockrena avdrag. Parkettgolvet däremot borde reduceras med priset för det tidigare laminatgolvet som inte jag lagt eller betalt.

Kvitto har jag för golv och diskmaskin, men tyvärr inte för dörren.

Det kommer inte bli fler Förbättringsutgifter än dessa då allt jag gör från nu kommer vara Underhåll & reparationer då det är mindre än 5 år till försäljning. Då behöver det inte heller bli något snack om det är Underhåll & reparationer äldre än 5 år (ej avdragsgillt) eller Förbättringsutgift (avdragsgillt oavsett ålder). Troligen var detta den viktigaste lärdomen av Frihetsmaskinens inlägg.

2.3 Underhåll och reparationer

Underhåll och reparationer får som sagt vara max 5 år för att vara avdragsgilla. Eftersom det är mindre än 5 år till försäljning samlas allt här från nu om det samtidigt uppgår till minst 5.000 kr/år.

Idag har jag inget att ta upp här men kort innan försäljning ska jag tömma väggarna, spackla hål och måla Stockholmsvitt i hela lägenheten. Måla tak, element och snickerier. Detta är inte dyrt men arbetsamt och ger stor effekt, 5.000 kr.

Dessutom kommer jag att behöva byta vitvaror (häll, ugn, kyl/frys och kanske fläkt och mikro) men i övrigt behålla kök som är helt OK tycker jag, 30.000 kr. Jag kommer inte att som Sparo måla köket innan försäljning. Detta trots att även jag har fanér (lite ljusare dock) och tycker att Sparos resultat ser bra ut på bilderna.

Golven är bra. Är det något jag ska satsa på är det ett helt nytt badrum då det börjar bli ganska slitet och kan skrämma bort köpare. Vad kan ett litet badrum på 4 m2 kosta? 95.000 kr? Hittade siffror på 15-30.000 kr/m2.

För detta har jag en ny pärm där jag sparar kvittona vilket kan behövas om det skulle bli revision på deklarationen.

Målning: 5.000 kr

Vitvaror: 30.000 kr

Badrum: 95.000 kr

Totalt underhåll och reparationer: 130.000 kr

2.4 Försäljningsutgifter

Exempel här är mäklararvode, annonsering (Hemnet), styling, magasinering, försäkring mot dolda fel.

Troligen blir det bara mäklararvode och annonsering i mitt fall. Googlade lite snabbt vad en mäklare kan tänkas kosta och hittade siffror på 1,5-2,0%.

Mäklararvode 2,0%: 80.000 kr

Annonsering: 3.000 kr

Totalt försäljningsutgifter: 83.000 kr

2.5 Kapitaltillskott & inre reperationsfond

Kapitaltillskott är den del av månadsavgiften som föreningen använt för att amortera sina lån. Här finns det troligen pengar men det är inget man har insyn i som boende utan måste få av styrelsen. 

Inre reparationsfond verkar min förening inte ha då det inte nämns någonstans och jag har verkligen kollat.

Kapitaltillskott: 0 kr

Inre reparationsfond: 0 kr

Totalt kapitaltillskott & inre reparationsfond: 0 kr

3. Beräkning av realisationsvinst och betalning av skatt

3.1 Beräkningar

Då gör vi beräkningen

Försäljningspris: 4.000.000 kr

Inköpspris: -1.420.000 kr

Förbättringsutgifter: -27.409 kr

Underhåll och reparationer: -130.000 kr

Försäljningsutgifter: -83.000 kr

Kapitaltillskott: 0 kr

Realisationsvinst: 2.339.591 kr

Realisationsvinsten beskattas med 22% och då blir skatten 514.710 kr. 

3.2 Betalning av skatt

Jag kommer att köpa hus för maximalt hälften av vad lägenheten ger (2.000.000 kr) så maximalt uppskovsbelopp är halva vinsten. Just nu är räntan på uppskovsbeloppet 0% men innan pandemin var räntan för uppskovsbeloppet inte så fördelaktig och jag räknar med en återgång dit snart så därför räknar jag med att betala hela skatten direkt. Men har jag fel och räntan fortsatt blir 0 eller nära 0% begär jag såklart uppskov.

4. Hur mycket pengar har jag i handen när allt är betalt?

Frågan är vilka av ovanstående utgiftsposter som ska vara med? Jag nöjer mig med skatt och försäljningsutgifter som är de enda som är direkt kopplade till försäljningen.

Försäljningspris: 4.000.000 kr

Banklån: -1.500.000 kr

Reavinstskatt: -514.710 kr

Försäljningsutgifter: -83.000 kr

Kvar till Smålänningen: 1.902.290 kr

5. Hur långt räcker mina pengar vid hus köp i Småland

5.1 Vad mina pengar inte räcker till

När jag var yngre ville jag ha ett stort ställe, kanske en prästgård eller en herrgård eller t o m ett slott. Men jag är själv och börjar bli till åren och vill absolut ha något mindre och mer lättskött och har ändå inte råd med något av det.

Nyproduktion som är allra mest lättskött blir även det för mycket pengar för mig.

Hus i en större tätort (kommunens centralort oftast) tycker jag också blir för dyra.

Av de hustyper som jag inte har råd med är nog ändå ett sjöställe det jag helst skulle velat ha.

5.2 Vad mina pengar räcker till

1,9 MSEK i handen innebär ändå att jag kan köpa ett riktigt bra hus kontant på en mindre ort i Småland. Troligen kommer jag dock sikta lite lägre 1,0-1,5 MSEK och då blir det pengar över till en bil vilket är ett måste på landet. Köper jag ett lite billigare hus kan jag även välja mellan att köpa fler aktier eller att lösa hela min aktiebelåning på ett bräde och med det bli helt skuldfri (OK, studielånet kommer ligga kvar fram till 65-årsdagen...).

Realistiskt sett är vi nere på 2 typer av hus där det ena är ett rött torp i skogen med ordentliga avstånd till grannar, stor tomt och ekonomibyggnader som kan användas till verkstad, garage mm. Lägger in en exempelbild:

Den andra typen av hus är ett vanligt hus i mindre tätort troligen byggt mellan 60- och 80-talet. Det kan också bli så att jag tar över mitt föräldrahem efter pappa som har just ett sådant hus. I så fall behöver jag bara lösa ut min bror för hans halva i huset med runt 0,6 MSEK för den halvan. Det kan bli lite räknande på priset där eftersom jag vid arv i så fall övertar pappas inköpspris och därmed på köpet får en latent reavinst. I det fallet kan jag säkert köpa bil, betala av aktiebelåningen och köpa fler aktier på en gång.

Detta är den troligaste lösningen särskilt då jag ofta tenderar att följa minsta motståndets lag och faktiskt något som vi redan pratat om (pappa, jag och min bror). Lite makabert då pappa är mycket pigg för sin ålder (80+) men vi har redan planerat begravningen ihop han och jag så... Dessutom har vi gått igenom hela huset med kamera och block för att identifiera saker med affektionsvärde, något jag verkligen kan rekommendera innan det är för sent. Lägger in en exempelbild på även ett sådant hus som mycket liknar pappas:

Både torpet i skogen och villan i mindre tätort har fördelar och nackdelar som jag kommer att väga mot varandra de närmaste åren. Jo då, även jag ser vilket av de 2 husen som är charmigast :)

Svångremsbudget nästa gång med "Coronautdelningar"

Många av oss som siktar mot att bli ekonomiskt fria tänker sig att ha likvider som täcker en tids (ofta 1 år eller mer) konsumtion innan man börjar plocka avkastning ur Pengamaskinen.

Jag tänker göra tvärtom och leva på löpande uttag av utdelningar samma år som de flyter in. Detta innebär en större risk och man får ingen omställningstid när nästa Coronakris kommer. Den stora fördelen är att jag kan göra min Exit ett år tidigare än om jag hade plockat ut utdelningar med ett års fördröjning och så trött som jag är på att jobba just nu så är det så jag vill ha det,

En stor fördel är att jag kommer att gå i FIRE tidigast vid 55 års ålder och då kan börja plocka ut privat- och tjänstepension.

Min "normalbudget" i FIRE ska vara (åtminstone) 19.000 kr/mån vilket jag skrev om här.

Denna budget om 19.000 kr/mån ska finansieras med omkring 13.000 kr utdelningar och 6.000 kr pensioner. Pensionsdelen om 6.000 kr är inte marknadsutsatt vid uttaget utan kommer att komma varje månad oavsett kris. Alltså ska de marknadsutsatta utdelningarna vara resterande 13.000 kr.

Vid förra årets Coronakris blev utdelningarna ungefär hälften av vad jag hade förväntat mig och om vi antar att nästa kris blir ungefär lika kraftfull blir mina utdelningar då 6.500 kr och min totala inkomst 12.500 kr.

Kommer jag kunna leva ett år eller två på 12.500 kr innan återhämtningen kommer? Det tror jag.

Först min normalbudget (utgår från länkad budget ovan) och en krisbudget:

Bostad:
Drift: 3.000 kr - går inte göra mycket på, så 3.000 kr
Underhåll: 3.000 kr - underhåll går skjuta till bättre tider om det inte är akut, så 0 kr
Anpassning/förbättring: 1.000 kr - inga problem att få ner till 0 kr
Redan på bostadsutgifterna har jag prutat 4.000 kr

Mat: 2.700 kr - allt från butik samt utemat och alkohol. Inga problem att få ner till 2.200 kr om man stryker utemat, alkohol och byter oxfilé mot falukorv

Transport: 3.300 kr för bil och elcykel - genom att köra mindre borde åtminstone 500 kr gå att minska med, till 2.800 kr

Övrigt:
Hälsovård: 500 kr - går inte minska något
Abonnemang: 1.000 kr - går minska till 500 kr utan att det känns alltför torftigt (internet + mobil kvar)
Resor, hobbies och nöje: 3.000 kr - även om det är detta jag lever för så går det under en krisperiod att helt stryka
Inventarier: 1.000 kr - om inget livsviktigt går sönder ser jag inga problem att stryka denna helt

Normalbudgetens 19.000 kr blir vid kristider möjligt att ta ner ända till 9.000 kr, långt under de 12.500 kr som en halvering av utdelningarna skulle innebära. Att utdelningarna ska minska från 13.000 kr till 3.000 kr för att komma ner till min svångremsbudget, alltså -77%, vore extremt. Min portfölj har också sedan Coronakrisen fått mycket mer amerikanska företag som tar sin utdelningshistorik på mycket större allvar än svenska bolag (särskilt då jag valt flera utdelningsaristokrater).

Vid värre/långvarig kris bör man säkert titta även på inkomstsidan och se om man kan hitta ett jobb.

Här känner jag att jag provocerar de som kör med hängslen, livrem och flytväst innan de vågar göra sin FIRE men jag har ju själv en ganska stor krockkudde med mina pensioner.

Har missat att jag redan uppnått mitt ursprungliga mål!

Börjar med att skriva mitt "CV" som bakgrund.

1995-2001

Livet leker som högbetald konsult på Östermalm. Stora pengar in - lika stora pengar ut., förutom att jag får ihop 10% kontantinsats till den BR jag fortfarande bor i. Slutar med en dubbelkrasch: 1. IT-kraschen och företaget säger upp folk, 2. Utdelningssmålänningen går in i väggen.

2002-2012

2002-2012 var det ingen ordning med min ekonomi eller mitt liv alls. Inget sparande, tillfälliga anställningar med låg betalning varvat med arbetslöshet, stora och onödiga utgifter. Hade inneboende en tid då jag hade svårt att betala räkningarna.

2013-2015

2013 fick jag den tillsvidareanställning med månadslön jag har nu och fick hopp om framtiden. Jag visste dock att de drygt 10 åren innan 2013 har skadat min pension och lämnat mig utan sparande.

Jag insåg att jag måste börja spara för att få en vettig pension vid 65 år och började spara på sparkonto då jag bränt mig på daytrading tidigare. Mitt ursprungliga mål med sparandet är alltså att få en vettig pension vid den åtminstone tidigare "normala" pensionsåldern 65 år. Jag tror inte att jag definierade hur mycket det är men i storleksordningen 20.000 kr/mån netto (pension + utdelningar) tänkte jag säkert redan då.

2016-

2016 läste jag bloggar och böcker och började spara mer och mer strukturerat och i aktier. Precis i slutet av 2016 startade jag dessutom min egen blogg för att få ner mina tankar på pränt.

Redan i maj 2017 skriver jag om att det möjligen skulle gå att gå i pension redan 2025 som 55-åring och där är tankarna till stor del kvar fortfarande.

Det som tillkommit sedan dess är att jag nu funderar på att fortsätta jobba efter 55 år. Men då ska det vara i eget företag, på deltid, ekonomiskt valfritt och dessutom lustfyllt.

Det ursprungliga målet

Tillbaka till det ursprungliga målet som alltså är att få en vettig pension vid den "normala" pensionsåldern 65 år.

Idag är jag 51 år och har en portfölj som ger utdelningar på i år ca 9.000 kr/månad. Det är ingen tvekan om att även om jag inte gör något mer än att lämna portföljen i fred de följande 14 åren fram till 65 års ålder så kommer jag att nå det ursprungliga målet. Detta känns otroligt bra även om jag inte har koll på exakt när det hände.

Med det sagt jobbar jag vidare mot det reviderade målet att göra en Exit redan vid 55 år.

Portföljen nu 2,3 MSEK!

I april när jag nådde 2,2 MSEK frågade jag mig och er läsare om det var dags att sluta skriva om varje ny 0,1 MSEK-milstolpe.

Å ena sidan är 100.000 kr i portföljvärde mycket i den riktiga världen utanför oss investeringsbloggare, men å andra är det bara ett litet steg mot ekonomiskt fri och kan försvinna fortare än de kom.

Jag bestämde mig dock för att fortsätta med milstolparna men att lägga till uppgift om hur mycket av milstolpen som kommer från värdetillväxt respektive insättningar, en graf som jag introducerade alldeles nyligen.

Nedanstående grafs sista par av röd och blå stapel visar att senaste 0,1 MSEK-milstolpen kommer från 33.000 kr sparande och 67.000 kr värdetillväxt. Jag hoppas verkligen trenden med en liten del sparande och en stor del värdetillväxt fortsätter och förstärks.

Uppnådda portföljvärdesmilstolpar:

2,3 MSEK - Uppnått 2021-05-07 och tog 29 dagar

2,2 MSEK - Uppnått 2021-04-08 och tog 28 dagar

2,1 MSEK - Uppnått 2021-03-11 och tog 7 dagar

2,0 MSEK - Uppnått 2021-03-04 och tog 387 dagar

1,9 MSEK - Uppnått 2020-02-11 och tog 25 dagar
1,8 MSEK - Uppnått 2020-01-17 och tog 31 dagar
1,7 MSEK - Uppnått 2019-12-17 och tog 43 dagar
1,6 MSEK - Uppnått 2019-11-04 och tog 52 dagar
1,5 MSEK - Uppnått 2019-09-13 och tog 71 dagar
1,4 MSEK - Uppnått 2019-07-04 och tog 150 dagar
1,3 MSEK - Uppnått 2019-02-04 och tog 192 dagar
1,2 MSEK - Uppnått 2018-07-27 och tog 73 dagar
1,1 MSEK - Uppnått 2018-05-15 och tog 155 dagar
1,0 MSEK - Uppnått 2017-12-11 och tog 179 dagar
0,9 MSEK - Uppnått 2017-06-15 och tog 120 dagar
0,8 MSEK - Uppnått 2017-02-15

Genomsnitt 103 dagar

En annan trend jag vill se är att en allt större portfölj gör att portföljvärdesstolparna ramlar in allt snabbare och förutom vid Corona-fallets 387 dagar ser det väl ut så ovan.

Mitt mål för portföljvärdet 2025-01-01 när jag hoppas ha arbetat min sista dag är 3,5 MSEK vilket är 1335 dagar från idag. Om jag håller samma fart som hittills (103 dagar) för de kommande saknade 12 portföljvärdesmilstolparna tar det 1236 dagar och jag har 99 dagar till godo. Osäkerheten i denna prognos är dock oerhörd - på båda hållen! Troligen ska det in en krasch någonstans och även en eller två riktigt starka perioder. 

300.000 kr i ackumulerade utdelningar sedan start!

 

Tredje hundringen utdelningar är här! Underbart att se att utdelningarna tagit fart igen.

Detta inlägg är oblygt inspirerat från Utdelningsseglarens makalösa inläggsserie om 100.000 kr-sprintar. Han nådde sin första miljon utdelningar på 10 år 9 månader. Undrar när jag når min första miljon i utdelningar? 300.000 kr har för mig tagit knappt 5 år (4 år 9 månader). Just nu taktar utdelningarna 110.000 kr/år vilket högst sannolikt gör att det tar mindre än 7 år att få de ihop saknade 700.000 kr (700.000 / 110.000 = 6 år 4 månader). Då jag tror och hoppas att utdelningarna fortsätter öka så kanske t o m bara 5 år och i så fall kommer första miljonen att ha tagit ungefär 10 år totalt även för mig. Seglarens utdelningar är långsammare än mina i början, men sedan går det undan och Seglarens andra miljon tog mindre än 3 år, men det kan inte jag hoppas på då jag då troligen redan gått i FIRE. När jag först läste om Seglarens utdelningar 2016 trodde jag aldrig att jag en dag skulle kunna jämföra mig själv med dem!

Min första aktie köptes 2016-08-09 och första utdelningen kom in på kontot 2016-09-15 (Clas Ohlson 1.006,25 kr). Jag började inte från 0 utan hade ett startkapital på knappt 700.000 kr som investerades successivt.

Grafen visar tydligt att det finns en högsäsong för aktieutdelningar i mars-maj, även om den tydligt nästan helt uteblev 2020. Min målsättning är dock att försöka jämna ut detta en del genom att köpa amerikanskt utan att tumma på investeringsreglerna. 2020 lyckades jag genom detta mål få minst 1.000 kr i utdelning varje månad, i år gäller minst 2.000 kr och nästa år är målet minst 3.000 kr, kanske t o m 4.000 kr.

Förutom att köpa amerikanskt är bra för att jämna ut utdelningarna så:

• Ökar det differentieringen
• Har många amerikanska bolag ett annat synsätt på utdelningar och ser det som viktigt att behålla eller allra helst öka utdelningen år för år. Mycket viktigt när man ska leva på utdelningar
• Minskar det beroendet av den svenska kronan
• Finns det många fina bolag där

Därför tycker jag det är värt att köpa amerikanskt trots att transaktionskostnaderna är höga och att man får ligga ute med källskatt i åratal innan man förhoppningsvis får tillbaka hela den.

Milstolpar i ämnet:
100.000 kr uppnått 2018-07-03 och tog 693 dagar
200.000 kr uppnått 2020-03-25 och tog 631 dagar

300.000 kr uppnått 2021-05-03 och tog 404 dagar

Andra hundringen gick något snabbare än första men den tredje hundringen gick alltså betydligt snabbare.

 

Min prognos på 12 månader framåt visar med oförändrade utdelningar och oförändrad portfölj just nu 110.000 kr på årsbasis. I verkligen hoppas jag på både höjda utdelningar och fler aktier. Därför kommer den fjärde hundringen högst sannolikt att gå på strax under ett år och troligen uppnås i april. Tidigare än april kan det inte bli på grund av att jag fortfarande är så beroende av den svenska utdelningshögsäsongen mars-maj.

I genomsnitt har det flutit in 246 kr/dag (mån-sön) under dessa 404 dagar från 200.000 till 300.000 kr. Inte jättemycket pengar jämfört med lönen som varit 960 kr/kalenderdag netto senaste året. Jag jämför dock hellre mina utdelningar med mina utgifter som taktat för mig mycket låga 345 kr/dag det senaste året, och då är 246 kr inte så lite, utan täcker faktiskt hela 71,3% av utgifterna!

Mot 400.000 kr!