Månadens investeringar september 2020

Framöver ska mina investeringar följa en plan.

Detta är den första investeringsrapporten av många och jag får känna mig fram till ett bra upplägg under de närmaste månaderna.

Det kommer till allra största delen handla om köp då min strategi är att köpa för att behålla. När jag säljer ska det vara för att ett bra företag blivit dåligt eller för att jag har varit felinformerad.

Investeringsplan medellång sikt (ett par år)

Covid-19 våren 2020 avslöjade 2 stora svagheter i min portfölj:

1. Portföljen var för högt belånad (Utnyttjat >90% av belåningsutrymmet för Nordnets lägsta ränta 0,89%)
2. Portföljen var för tungt viktad mot Sverige (92% Sverige, 8% USA, 0% Europa)

Därför har jag lagt en plan där:

1. Belåning <75% utnyttjande av Nordnets lägsta ränta
2. Portföljens geografiska fördelning ska vara Sverige 50%, USA 33% och Europa 17%

Punkt 1 ovan har jag redan löst och det gäller bara att bevaka belåningen framöver. Punkt 2 kommer dock att ta flera år då jag bestämt mig för att inte omplacera utan att omfördelningen ska ske via nyinvesteringar.

Nedanstående investeringar ska naturligtvis ligga i linje med den medellånga planen.

Jag har dessutom ett underordnat mål där jag ska jämna ut utdelningarna över året.

Var kommer pengarna ifrån?

Pengar att investera kommer från 4 källor:

• Nysparande (från lön och sidoinkomster)
• Utdelningar (netto)
• Amortering (en nära släkting har i maj 2020 lånat 290.000 kr som han betalar tillbaka i snabb takt)
• Värdeförändring på portfölj (positiv värdeförändring ger ökat belåningsutrymme (och köputrymme) och tvärtom då jag ska hålla belåningen konstant i procent fortsättningen). I denna ingår förutom kursförändring på värdepapper även återbetald källskatt, belåningsräntor (före ränteavdrag), kapitalförsäkringsskatt, förändring av belåningsnivå och avgifter. Det är alltså härifrån resten av det investerade kapitalet kommer ifrån

Detta blev månadens kapital att investera:

• Nysparande: 11.200 kr
• Nettoutdelningar: 5.870 kr
• Amortering: 42.000 kr
• Värdeförändring: 19.473 kr 
• Totalt att investera: 78.543 kr

Månadens investeringar

KF Utland

Allt nysparande och hela amorteringen utom en slant till Preferenskontot går till KF Utlandskontot under överskådlig tid. Köp sker i utdelande nordamerikanska aktier samt utdelande Euro-ETFer. Av mig godkända aktier väljs för att stärka svaga utdelningsmånader.

• Köp 4st Pepsi för 4.809 kr ökar utdelningarna 149 kr
• Köp 3st Johnson & Johnson för 3.973 kr ökar utdelningarna 110 kr
• Köp 9st Coca Cola för 4.029 kr ökar utdelningarna 134 kr
• Köp 3st 3M för 4.413 kr ökar utdelningarna 161 kr
• Köp 60st iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR (Dist) (IQQY) för 14.156 kr ökar utdelningarna 349 kr
• Köp 100st iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (IUSA) för 30.125 kr ökar utdelningarna 448 kr

ISK Sverige

Kontot får inga insättningar under överskådlig tid. Eventuellt investeringsutrymme från utdelningar och värdeförändring investeras i utdelande USA-ETFer vars säte är på Irland och ingen källskatt därför dras. 

• Köp 12st iShares MSCI USA Quality Dividend UCITS ETF (QDVD) för 3.667 kr ökar utdelningarna 99 kr
• Köp 39st iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (IUSA) för 11.628 kr ökar utdelningarna 175 kr

KF Preferens

Kontot får varje månad minst 600 kr att investera i den preferensaktie som har utdelning i en månad vars utdelningar behöver stärkas.

• Köp 5st ALM Pref för 571 kr ökar utdelningarna med 42 kr
• Köp 6st Aros Pref för 598 kr ökar utdelningarna med 51 kr
• Köp 17st NP3 Pref för 574 kr ökar utdelningarna med 34 kr

Total investering

Totalt har jag under månaden investerat hela 78.543 kr vilket främst beror på en massiv amortering från min släkting. Men jag håller mig under den belåning jag godkänt som max.

Nyinvesteringarna sker till en låg genomsnittlig direktavkastning om 2,2%, men då hoppas jag i gengäld på bra utdelningstillväxt framöver. Den totala årliga utdelningsökningen för månadens investeringar blir ändå hela 1.752 kr.

Den geografiska viktningen justeras till Sverige 82,4% (från 85,3%), till USA 13,25% (från 10,9%) och Europa 4,35% (från 3,8%) vilket är ett stort steg mot målet på bara en månad.

Disclaimer

Jag skriver att nyinköpen ökar den årliga utdelningen med en viss summa, men inget blev klarare än under Corona-krisen att det inte säkert blir så. Men jag antar här att utdelningarna även fortsättningsvis blir samma som den senaste utdelningen. Med tanke på val av värdepapper hoppas jag dock även på utdelningstillväxt med tiden.

4 år tills uppsägningen kan lämnas in

2025-01-01 är mitt huvudspår för att sluta jobba. Det kan bli senare om jag inte fått ihop tillräckligt med kapital, men aldrig tidigare då jag behöver tjänstepensionen som kompletterande inkomst (om jag inte vinner på Lotto vilket verkar osannolikt eftersom jag inte spelar).

Inläggets syfte är delvis att vänja mig vid tanken att jag ska sluta jobba någon gång. Då blir risken mindre att jag gör en "one more year syndrome" när jag är framme.

Jag fyller inte 55 år förrän senare under 2025 så det kan bli så att jag väntar in detta datum för att få privat- och tjänstepension från första pensionärsmånad. Det skulle jag inte räkna som "one more year syndrome". Men blir det senare än så och jag har pengarna så är det definitivt det.

Idag utgår vi dock från att huvudplanen följs. Mitt kollektivavtal säger att jag har 3 månaders uppsägningstid från min sida. Detta gör att jag ska säga upp mig 2024-10-01 vilket alltså nästa vecka är om 4 år eller 48 månader.

Men jag ska alltså arbeta 51 månader ytterligare, men de 3 sista månaderna blir nog ganska sköna. Jag är rejält insyltad i bolaget så 3 månader kan bli snävt för arbetsgivaren att hitta någon ny samt att jag ska hinna lära upp och lämna över. Ingen nu anställd är kapabel att ta mina uppgifter. Kanske jag kan hinta några månader tidigare om jag bestämt mig då? Åtminstone ett halvår innan borde jag ha koll på om planen håller.

Är det mycket eller lite med 48 månader? Det är fortfarande ganska mycket som kan gå fel på 48 månader och jag anser nog inte att det börjar bli nära förrän jag har 12-24 månader kvar. Då är det inte mycket som kan gå fel. Skulle jag t ex bli uppsagd av arbetsgivaren har jag 6 månaders uppsägningstid och därefter 15 månaders A-kassa och även fackets inkomstförsäkring under del av perioden. 48 månader är också alldeles för mycket om jag varaktigt skulle börja vantrivas på jobbet.

Antal arbetsdagar kvar enligt plan:
2020: 63 arbetsdagar
2021: 253 arbetsdagar
2022: 253 arbetsdagar
2023: 251 arbetsdagar
2024: 251 arbetsdagar
Summa: 1.071 arbetsdagar

Men då måste vi dra av semesterdagarna:
Sparade: 22 semesterdagar
Betalda: 11 semesterdagar
Framtida intjäning:
2020/21: 25 semesterdagar
2021/22: 25 semesterdagar
2022/23: 25 semesterdagar
2023/24: 25 semesterdagar
Summa: 133 semesterdagar

2020-10-01 har jag alltså om planen går i lås 938 arbetsdagar kvar.

På slutlönen i februari 2025 kommer jag att få mina 19 inarbetade semesterdagar för semesteråret 2024/25.

Jag kommer alltså enligt planen vara knappt 55 år gammal när jag går i pension vilket jag inte räknar som egentlig FIRE då det inte är speciellt tidigt. Men det är i alla fall 10-12 år innan alla jag känner kommer att gå i pension.

Nu ska jag dock försöka att inte tänka på detta hela tiden utan leva fullt redan nu. Men om ett år är jag nog tillbaka med ett nytt inlägg i samma ämne.

Önskas: Tips på nytt kreditkort igen?

För nästan ett år sedan bad jag om hjälp att fixa nytt lönekonto och nytt kreditkort. Detta blev mitt mest lästa och mest kommenterade inlägg någonsin, se här.

Fram till för ett år sedan

Innan det inlägget hade jag kreditkort, kontokort och lönekonto på SEB och betalade för detta 420 kr/år.

För ett år sedan

Jag öppnade efter tips i inlägget:

• Lönekonto på Skandiabanken
• Kreditkort på Komplett Bank
• Kreditkort på Rebilla

Lönekonto på Skandiabanken

Jag öppnade kostnadsfritt lönekonto i Skandiabanken. Då ingår också Mobilt Bank-ID och kontot klarar allt som SEB-kontot klarade.

Kreditkort på Komplett Bank

Mina erfarenheter från Komplett Banks kreditkort, först 2,5 bra saker och sedan 3,5 lite sämre:

1. Mycket bra cashback med 1% på butiksköp, 2% på internet och 4% på Komplett
2. Ingen årsavgift är ett stort plus
3. Avgiftsfria bankomatuttag i hela världen, men ränta betalas på beloppet från uttagsdatum
4. Något snål gräns med maximalt 2.000 kr i cashback per år men jag är fortfarande inte säker på att jag når taket mitt första helår
5. Stockholms Länstrafik har en funktion på SL-kortet som fylls på med 200 kr automatiskt när det är slut. Detta fungerar inte med Kompletts kort. Enligt uppgift ska det vara för att det inte svenskt utan norskt
6.  Valutapåslag 1,75% vid utlandsköp

Jag skaffade Rebilla som backup men har aldrig använt det och nu försvinner det i höst.

Förslag på kompletterande kreditkort?

Idag vill jag ha ett kreditkort som kompletterar Komplett Banks kort och har följande egenskaper:

1. Ingen årsavgift (ett fritt första år men sedan betala duger inte)
2. Avgiftsfria bankomatuttag i hela världen
3. Fungerar med SL-kortet
4. Inga valutapåslag

Finns det ett kort som klarar alla 4 punkterna ovan? Det verkar som att just punkt 2 och 4 är omöjliga att få båda. Har ni någon annan funktion för kreditkort som ni tycker är värdeadderande?

Jag kommer själv att leta men tar gärna input från er.

Finns det något kort som har en vassare reseförsäkring än hemförsäkringen om man betalar resan med kortet är det såklart ett plus. Måste säga att jag inte ens vet vad som gör en bra reseförsäkring. Sjukdom utanför EU är det man verkligen vill ha försäkring på har jag dock förstått då det kan bli precis hur dyrt som helst.

Däremot cashback är inte ett krav på detta kort. Finns det kortutgivare som håller på med bonuscheckar fortfarande går det bort. Jag har heller ingen bil att tanka. Räntesats är ointressant då jag alltid betalar hela beloppet på förfallodagen.

Revolut försökte jag skaffa förra året men kom inte igenom registreringen och mitt telefonnummer verkar fortfarande spärrat på något sätt.

[Edit börjar (2020-09-16): Jag tror att jag har löst problemet. Det blir Rocker (tidigare Bynk) som blir mitt andra kort. Rocker är dock inte ens ett kreditkort utan ett debetkort som du måste föra över pengar till innan du använder det, men sedan kompletterar det Komplett-kortet perfekt:

1. Ingen årsavgift
2. Avgiftsfria bankomatuttag i hela världen (max 3.000 kr/mån, sedan 1,25%)
3. Fungerar med SL-kortet (troligen får jag cashback om jag manuellt fyller på SL-kortet i en biljettautomat med Komplett-kortet)
4. Inga valutapåslag

Rockerkortet kommer alltså att användas till SL och bankomatuttag både i Sverige och utomlands. 

Vad gäller utlandsbetalningar (t ex Amazon) borde det ungefär gå på ett ut om jag använder Komplett-kortet (2% cashback men också 1,75% valutapåslag) eller Rocker-kortet (varken cashback eller valutapåslag).

Om allt fungerar räcker detta just nu, men jag kommer att fixa ett kompletterande kreditkort till Komplett-kortet innan jag åker på resa igen vilket inte blir förrän världen öppnar upp sig igen efter Corona. 

För betalningar på resa där kreditkort behövs vore det trevligt utan valutapåslag. Dessutom speciellt vid bilhyra skulle en bra försäkring vara av intresse och då tänker jag på självriskreducering främst.

Det här blir komplicerat. Jag får nästan göra ett schema för hur korten ska användas.

Edit slut]

Ett erkännande

Jag har fram tills nu haft kvar SEB och betalat 35 kr/mån för deras tjänster som jag knappt nyttjat sista året, men idag tog jag tag i det och avslutade alltihopa.

Detta kommer att spara mig 420 kr/år vilket med 4%-regeln motsvarar avkastningen från 10.500 kr vilket alltså motsvarar nästan en månads lönesparande för mig.

Det som kommer att hända tack vare bytet är att i stället för att betala 420 kr/år kommer jag nu att få cashback på 2.000 kr/ år om jag utnyttjar hela utrymmet. En helt otrolig skillnad på 2.420 kr/år för en så enkel sak och om vi räknar 4%-regeln på hela beloppet blir det hela 60.500 kr vilket är ungefär 5 månaders sparande för mig.

Ny lön på kontot = kung i baren?

Missförstå mig rätt! Det handlar INTE om att vara kung i baren. Om man inte räknar Nordnet som baren och köpknappen som det som ger ruset/yrseln alltså.

Har sett att vissa bloggkollegor har uppesittarkväll vid lön för att kunna handla mer "frihet" och att det verkar vara en högtidsstund eller rent av festligt.

Jag har inte gjort så utan en överföring från lön har kunnat ske när som helst i månaden. Även aktieinköp har kunnat ske skvättvis närsomhelst.

Mina många köp har oftast varit för knappa 600 kr (1kr-courtage) i mina redan godkända befintliga innehav egentligen utan någon plan. Nu ska jag under hela månaden ha utformat en kortsiktig plan för vad ska jag ska köpa för nästa månads pengar. Det ska även finnas en mer långsiktig plan vad gäller portföljens sammansättning.

Framöver ska jag handla en dag i månaden och skriva ett inlägg om varför jag köpte och sålde det jag gjorde och vad det får för betydelse för mina utdelningar framöver. Genom att bara handla en gång i månaden blir det ett ganska bra belopp som ska placeras vilket gör att jag känner att det gör skillnad på portföljen till skillnad från när jag köper för 600 kr då och då.

Den summa jag kommer att placera bestäms av följande:

• Nysparande (från lön och sidoinkomster)
• Utdelningar (netto)
• Amortering (min bror har lånat 290.000 kr i maj 2020 som han betalar tillbaka med 10-20.000 kr/mån)
• Värdeförändring på portfölj (positiv värdeförändring ger ökat belåningsutrymme (och köputrymme) och tvärtom då jag ska hålla belåningen i procent konstant i fortsättningen)

Jag har som sagt belåning i portföljen och i värsta fall måste alla utdelningar, amorteringar och allt nysparande täcka upp för portföljens värdefall och det blir inga nyinköp. Detta hände under Coronafallet våren 2020. Men det kan lika väl vara tvärtom, så om portföljen har positiv värdeförändring så blir det mycket stora summor att placera.

Min avsikt är alltså att försöka få månadens investeringar till en happening där jag känner att jag varit duktig under månaden som fått loss ett antal tusenlappar till investeringar (Pavlov positiv förstärkning).

Första avsnittet av "Månadens investeringar" kommer någon dag in i oktober, dvs när allt investeringskapital kommit på plats och jag har kunnat göra mina investeringar.

Jobba heltid ändå in i kaklet eller deltid lite längre (2020)?

Tänk att det redan gått ett år sedan jag skrev ett inlägg med samma titel och knappt två år sedan jag skrev om deltid första gången.

Men detta känns som ett ämne som jag kan plocka upp en gång om året för att se om något har förändrats.

Bakgrund

Under slutet av 90-talet och en bit in på 2000-talet jobbade jag långt mer än 100%.

När jag tog nuvarande jobb 2013 kändes en 100%-tjänst nästan som deltid för mig som jobbat så mycket tidigare. Men sedan något år tillbaka känner jag att heltid börjar bli jobbigt och jag är alldeles för trött på kvällarna och att helgen möjligen är för kort.

Arbetet har förändrats en del sedan förra året och en deltid är troligen möjligt numera. Vi har 2 andra anställda idag som jobbar deltid, en jobbar 7,5h/dag (93,75%) och en 6,4h/dag (80%). De jobbar varje dag men utnyttjar flextid så det är inte alltid de jobbar exakt så.

93,75% deltid känns knappt lönt utan man måste ner mot åtminstone 87,5% (7h/dag) för att det ska vara lönt. Även 75 och 80% känns möjligt.

Mina utgifter på rullande 12 månaders genomsnitt är just nu runt 14.000 kr/mån och det går att pressa nedåt 13.000 kr/mån eller t o m 12.000 kr/mån om jag verkligen vill. Det är verkligen så att den sista sparade tusenlappen är den tyngsta och svåraste och kanske inte värd besväret då den "kostar" för mycket i form av minskat välbefinnande. 

Idag: 100%, mån-fre, 8h/dag

Heltidslön:                  34.610 kr

- Skatt:                         -7.902 kr

Heltidslön efter skatt: 26.708 kr

Jag tycker inte längre att det fungerar att arbeta heltid mån-fre då jag helt enkelt är för trött på kvällarna och bara sjunker ner framför datorn eller TV:n och t o m sover bort delar av kvällen.

Deltidsalternativ 1: 80%, mån-tors, 8h/dag

Deltidslön:                    27.688 kr

- Skatt                            -5.895 kr

Deltidslön efter skatt:   21.793 kr   

Min far jobbade sina sista arbetsår så här (mån-tors 8h/dag) och uppskattade att ha långhelg varje vecka. Själv tillbringar jag ganska mycket tid själv hemma så jag tror faktiskt inte detta är alternativet för mig. Dessutom bör jag vara tillgänglig på arbetstelefonen och fysiskt under kontorstid mån-fre.

Troligen hjälper det inte heller så mycket mot att jag blir så trött på vardagskvällarna.

Deltidsalternativ 2: 80%, mån-fre, 6,4h/dag

Deltidslön:                     27.688 kr (-20,0%)

- Skatt                            -5.895 kr (-25,4%)

Deltidslön efter skatt:   21.793 kr (-18,4%)  

Detta är modellen för att bli mer pigg på vardagskvällarna vilket skulle ge en bra skjuts uppåt för livskvaliteten i vardagen.

Idag har vi som sagt en anställd som jobbar 6,4h/dag mån-fre. Det fungerar väl OK, men ganska ofta jobbar han med någon heltidsanställd och stannar hela arbetsdagens 8 timmar, vilket leder till plusflex som varit svår att ta ut, så han har fått pengar i stället.

Min roll är dock mer fri än hans och jag jobbar oftast själv och skulle därför kunna hantera flexen bättre och t o m lägga in en ledig fredag ibland.

Minskningen i nettolön jämfört med heltid blir alltså ca 5.000 kr/mån.

Idag är min arbetstid 07:00-15:30 (30 min lunch) och jag cyklar till och från jobbet och är hemma kl 15:45. Genom att jobba 80% skulle arbetstiderna bli 07:00-13:54 (30 min lunch) och jag skulle vara hemma 14:10 och en stor del av dagen skulle vara kvar.

Vad skulle jag göra med denna tid?

1. Eftersom lönen skulle gå ner kraftigt skulle jag försöka sänka matkostnaderna kraftigt genom att laga mer mat. Uppskattningsvis finns 1.500 kr/mån att hämta då just matkontot är sorgebarnet på mina kontoutdrag.
2. På ett mer ordnat sätt än hittills jobba upp mina sidoinkomster. Rätt skött skulle detta kunna ge åtminstone 1.000 kr/mån. Sidoinkomsterna ämnar jag rampa upp som pensionär och det vore perfekt att sätta detta redan nu. 
3. Träna. Det skulle bli lättare att träna med mer fritid.
4. Söka nytt jobb. Just nu trivs inte jag på jobbet, men det har gått fram och tillbaka genom åren så det är kanske inte varaktigt. Men blir det varaktigt skulle jag kunna söka mig ett nytt jobb.

Om punkt 1 och 2 från ovan genomförs skulle sparutrymmet bara minska med 2.500 kr/mån, mot 5.000 kr/mån om de inte genomförs.

Diskussion

Det som talar för heltid är att för varje heltidslön jag får utbetald kan jag spara ca 13.000 kr vilket tar mig mot friheten mycket snabbare än vad deltid gör.

Ett annat problem är att inkomstbaserade ersättningar såsom A-kassa och pension kommer att beräknas på den lägre inkomsten.

Portföljen är bara värd knappt 1,7 MSEK nu. Precis innan Corona var den värd 1,95 MSEK och med utdelningar, nyinvesteringar och kanske värdetillväxt hade den kunnat vara en bit över 2 MSEK nu utan Corona.

I det läget med en portfölj på drygt 2 MSEK kanske jag hade begärt en deltid nu i höst, men nu tycker jag att portföljen är för liten och att jag därför måste hårdspara ett tag till.

Det finns dock som jag skrivit tidigare en viss risk att jag blir tvingad till en deltid på 80% av arbetsgivaren ("arbetsbrist") och det måste jag ju såklart på åtminstone kort sikt acceptera. På kort sikt (60 veckor) går också det vid en sådan händelse att stämpla A-kassa upp till 100%.

Slutsatsen blir alltså att jag inte kommer att begära någon deltid just nu. Varje heltidslön med 13.000 kr i nysparande behövs alldeles för mycket i portföljen.

Jag vet att en del av er redan jobbar deltid. Hur tänkte ni angående 

• helt fri så fort som möjligt eller
• delvis fri redan idag men helt fri senare

Portföljen får eget liv och gör dig på sikt ekonomiskt fri utan insättningar

Först några siffror:

Aktieportföljens värde (inkl belåning): 1.850.000 kr
Antagen genomsnittlig värdeutveckling börsen: 8%
Genomsnittligt nysparande:12.000 kr/mån

Sedan texten:

Detta betyder att jag i genomsnitt kan förvänta mig en värdeutveckling på 1.850.000 x 8% = 148.000 kr/år eller 12.300 kr/mån.

Läste Miljonär innan 30s inlägg häromveckan om att det kanske finns en nivå på portföljen där man kan sluta sätta in pengar då insättningarna blir så små i förhållande till värdeutvecklingen. Får portföljen bara vara i fred kommer du att komma i mål ändå. Just add time! Det finns en sådan tidpunkt, men det är ändå självklart att varje insättning gör att du kan bli fri tidigare än om du inte gör det. Allt handlar om hur många år man har på sig.

Jag är absolut inte framme där nysparandet är ointressant, men det är intressant att nysparandet (12.000 kr/mån) nu är mindre än den förväntade värdeutvecklingen (12.300 kr/mån). Även om det kanske är på decimalen. Men det viktiga är att framöver kommer sannolikt värdeutvecklingen i kronor att öka medan lönesparandet kommer att ligga stilla om jag inte gör några förändringar.

Men det är också så att jag med mycket stor sannolikhet stabilt kan spara runt 12.000 kr/mån så länge jag har kvar mitt heltidsjobb. Värdeutvecklingen däremot blir kanske i genomsnitt 8% om året, men till exempel förra året blev den skyhög och hittills i år är den negativ.

Men jag är alltså 50 år och har tyvärr inte tid att sluta nyspara då jag just nu har en mycket stor önskan att sluta lönejobba vid 55 år. Hade jag haft samma portfölj och varit 35-40 år hade det varit ett annat läge.

"Nytt" sätt att beräkna frihetskvot

 

Jag älskar att vrida på mina siffror!

Frihetskvot definierar jag som hur stor del av mitt nuvarande liv som finansieras av mitt kapital.

Till nu har jag räknat frihetskvot (blå linje) som

• Erhållna utdelningar / Utgifter

Såväl utdelningar som utgifter är beräknade som ett 12 månaders rullande genomsnitt.

I och med att portföljvärdet har klarat Corona-krisen (just nu och hittills, ta i trä...) bättre än utdelningarna tänkte jag att 4%-regeln skulle ge en annan bild av frihetskvoten, alltså

• 4% av aktuellt portföljvärde / Utgifter

Och se jag hade rätt! Som ni kan se ovan är den orangea linjen nu inte så långt från sin topp kring årsskiftet 2018/2019 och i stigande. Faktum är att Corona-krisen inte ens syns på orangea linjen!

När utdelningarna kommer igång igen kommer den blå linjen snabbt att passera den orangea linjen igen. Eftersom jag har en belånad portfölj ligger normalt mina utdelningar på Eget Kapital på runt 6%, även om utdelningar på hela portföljen kanske bara ligger på 4,5% (Siffrorna tagna ur minnet men ungefär rätt).

Edit 2020-09-08: Eftersom utdelningarna är inklusive utdelningar från belånat kapital medan 4%-regeln beräknas på bara eget kapital är inte siffrorna helt jämförbara. Men jag har inga historiska portföljvärden inklusive belåning sparade. Frågan är om jag ska använda dem här?

Repetition: Våren 2019 köpte jag en bil till pappa för 150.000 kr som bokfördes som utgift och slaktade frihetskvoten ett år framåt. Annars hade frihetskvoten varit högre 2019 än 2018. Men om inte om fanns...