Månadsuppdatering februari 2019

Under månaden har portföljvärdet passerat 1,3 MSEK för första gången.

I övrigt har de flesta av mina innehav presenterat årets utdelningar. Med 2 rejäla undantag (Skanska, NCC) såg det bra men deras stora sänkningar gjorde att jag sålde av mina aktier hos dem. Den genomsnittliga utdelningsförändringen för innehavet som det såg ut 2018-12-31 blir också därmed svagare än jag hoppats. Det fattas några företag men det lutar åt 2-2,5% ökning dvs bara runt vad inflationen varit.

Portföljvärdet

Under februari har portföljen stigit ytterligare och tagit igen en del av höstens fall. Månaden avslutas med portföljvärdet 1.348.309 kr men var lite högre några dagar tidigare.

Portföljvärdet ökar därmed från förra månaden med 60.818 kr (+4,7%) inklusive lönesparande eller 40.818 kr (+3,7%) exklusive lönesparande.

Inkomster & Sparande

Denna månad blev det mer än en normal månadslön med 32.699 kr netto då jag valde att ta ut ett par dagar semester som pengar. Dessutom har jag skottat snö en helg.

Lönesparandet blev mycket höga 20.000 kr. Jag håller på att hårdspara på sparkonto till en begagnad bil (drygt 100.000 kr?) som jag ska köpa till min far och har nu fått ihop en hygglig grundplåt på 71.000 kr. Nästa månad och därefter blir det mer normala 10-14.000 kr, där allt kommer åka in på sparkontot fram till dess att bilen köps. Då töms sparkontot och beroende på hur länge bilköpet dröjer behöver jag även plocka ut en slant från ISK-kontot. Uttaget från sparkonto och ISK-konto kommer att visas som ett negativt sparande och därmed skapa rejäla hugg i kurvorna.

Löneinkomst: 32.699 kr

Utdelningar: 862 kr
Sidoinkomst: 0 kr

Total inkomst: 33.561 kr

Lönesparande: 20.000 kr

Återinvesterade utdelningar: 862 kr

Sparande inkl utdelningar: 20.862 kr

Sparkvot inkl utdelningar: 62,2%
Sparkvot exkl utdelningar: 61,2%

Sparkvoten på rullande 12 månader blir därmed 62,6% inklusive utdelningar och 55,3% exklusive utdelningar. För helåret är målet väldigt lågt om jag räknar in uttaget för bilköp, se ovan.

Utdelningar

För denna månads utdelningar blev det med 862 kr en minskning med 425 kr (-33%) jämfört med förra årets 1.219 kr vilket beror på omplaceringar.

Utdelningen på rullande 12 minskar därför något, från 5.427 kr till 5.392 kr och platån kommer fortsätta fram till och med mars.

Frihetskvoten & Arbetsfridagen

Arbetsfridagen och frihetskvoten försämras kraftigt och är nu 26/7 och 43,7%, men jag kommer tillbaka i april som ser fantastisk ut vad gäller utdelningar.

Olika konsumtionsfaser som pensionär

Förutsättningar

Idag är jag 49 år och hoppas att kunna gå i pension vid 55 år och då leva på uttag av kapital och olika pensioner.

Jag är dessutom utan arvingar och har därför ingen önskan att lämna något efter mig.

Konsumtionsbehov vid olika livsfaser

Det finns undersökningar som visar att det går åt mindre pengar ju äldre man blir och det finns de som menar att det går åt lika mycket oavsett ålder. Men det är nog ingen som tror att konsumtionen ökar när man blir äldre.

Dock kan det vara så att man som yngre pensionär faktiskt skulle vilja ha större konsumtion än som yrkesverksam. Detta då man har både tid och ork att resa och att ägna sig åt hobbies mycket.

Om vi antar att jag kommer att vara pensionär i 30 år (55-84 år) kan vi dela in pensionstiden i tre faser (faserna är nog korrekta men längden på dessa vet vi ingenting om, men detta är nog ganska genomsnittligt):

1. Yngre pensionär (55-64 år): Detta är en period där de allra flesta fortfarande är yrkesaktiva. Här hoppas jag kunna leva ett mycket aktivt liv med hobbies, motionssport, resor och arbete på och runt egna huset. Detta kommer att kräva ganska stora resurser.
2. Pensionär (65-74 år): Detta är en period där vanliga löntagare utan sparande också blivit pensionärer. I denna ålder hoppas jag kunna fortsätta med det mesta från ovan, men att huset är sådant skick att det inte behöver så mycket resurser eller tid.
3. Äldre pensionär (75-84 år): I denna ålder vågar jag inte hoppas på att kunna hålla på med motionssport eller resa världen runt. I stället hoppas jag vara tillräckligt pigg för att bo kvar i hus utan att det känns för betungande, men i värsta fall får man väl flytta till lägenhet. Hobbies hoppas jag kunna hålla med fortsatt.

Kort sagt tror jag att konsumtionsbehovet kommer att falla med stigande ålder, men vara högre som yngre pensionär än som yrkesverksam.

Ett flexibelt uttag som klarar att möta de tre faserna ovan gör att det krävs något annat än bara en 4%-regel, uttag av utdelningar eller liknande. Här finns det helt klart en utmaning att hitta en säker metod att ta ut mer tidigt, utan att pengarna tar slut för tidigt! T ex uttag av utdelningar från en portfölj med utdelningshöjare kommer att leda till allt större utdelningar och vara som högst när jag kliver av pinn.

Arbitrage i Investor idag!

Idag gjorde jag en liten slant på att byta Investor B mot Investor A.

Det har blivit några arbitrageaffärer de senaste åren och jag känner att detta är något som jag borde styra upp för att kunna bli bättre. Dels ha bra courtage, dels ha ha koll på när det är ett riktigt bra tillfälle. Hittills har det varit slumpmässigt och jag har skjutit från höften.

Arbitrageaffären innan denna gav över 3.000 kr, se här.

SÅLT 247 st Investor B 101.022 kr efter courtage
KÖPT 247 st Investor A  100.499 kr efter courtage
Nettovinst 523 kr

Denna gång bytte jag till 69-kr-courtage vilket förbättrade eller t o m gjorde affären möjlig, men nu sitter jag fast med detta courtage på Nordnet en månad. Skärpning Nordnet! - på Avanza kan man byta en gång om dagen.

Kanske ännu hellre skulle jag haft aktierna på ett annat ställe, men eftersom jag har marknadens kanske billigaste belåning (0,99%) på Nordnet tar det kanske ut det dyrare courtaget. Förutom den lilla belåning som Avanza ger räntefritt.

Jag har öppnat KF-konto på Nordea, men det är obelånat och kommer så förbli (6,10% i belåningsränta) och används till utländska aktier.p g a snabb återbetalning av källskatt och där är det billigare att köpa utländskt. Det lämpar sig därför inte heller för arbitragehandel.

Dessutom har jag ett konto på Avanza som är öppnat enbart för arbitragehandel, men där har jag inte fått in några större pengar ännu, men gjorde ändå en liten arbitragevinst även där. Tanken är dock att posterna där ska vara mycket större, men detta är bra övning:

SÅLT 7 st Investor B 2.859 kr efter courtage
KÖPT 7 st Investor A 2.850 kr efter courtage
Nettovinst 9 kr

Totalt tjänade jag 532 kr på ett par minuters jobb, då jag gick in och sålde/köpte fort som bara den.

PS Man kan tycka det är lite pengar att tjäna och inte lönt besväret, men va fan jag tjänar ju bara en dryg tusenlapp på jobbet idag netto.

Portföljen över 1,3 MSEK!

I skrivande stund är portföljen över 1,3 MSEK för första gången (1.301.157 kr). Har läst att flera andra också har ATH nu i dagarna.

Sedan sommaren 2018 är det tätare mellan punkterna i grafen (månadsdata).

Hoppades få lite draghjälp av börsen här, men det är tyvärr mest sparande som gjort att portföljvärdet ökat, förutom senaste månaden då.

Tidigare var portföljvärdet inte av så stort intresse utan jag var mer intresserad av de utdelningar jag kommer att kunna ta ut för att leva på när jag blir pensionär.

På sistone har jag omvärderat och tycker att portföljvärdet är minst lika viktigt. Detta beror på att jag funderar starkt på att inte använda utdelningsmodellen rakt av när jag tar pension. I stället funderar jag på Vanguards dynamiska hybridmodell vars uttagsbelopp beror av

1. Portföljvärdet (kr)
2. Uttagsnivå (%)
3. Portföljutveckling (%)
4. Tak- och golvnivå (%)
5. Inflation (%)

I mitt fall uppskattar jag just nu att jag vill ha 11.500 kr/mån i uttag (+ pensioner). Om vi då räknar baklänges betyder detta att jag vid en uttagsnivå på t ex 5,0% behöver 11.500 x 12 / 5,0% = 2.760.000 kr i portföljvärde. Alltså är jag bara 10.000-lappar från halvvägs (1.380.000 kr).

Genom att modellens uttagsnivå tar hänsyn till portföljvärdet kan man ta ut mer än med en rigid modell som 4%-regeln, så 5,0 % är inte helt tagen ur luften.

Vill ni veta mer om Vanguards modell skrev jag två inlägg i höstas, här och här.

Dock kommer jag, som jag skrivit om tidigare, behöva göra ett större uttag om drygt 100.000 kr inom några månader då jag ska köpa en bättre begagnad bil till pappa. Detta kommer såklart skapa ett hugg i kurvan.

Portföljvärdesmilstolpar:
2017-02-15 0,8 MSEK
2017-06-15 0,9 MSEK
2017-12-11 1,0 MSEK
2018-05-15 1,1 MSEK
2018-07-27 1,2 MSEK
2019-02-04 1,3 MSEK

Snökaoset gav mig lite konsumtion & träning

Har velat ha en NAS, Net Attached Storage, ett tag men inte velat ta pengar från investeringsutrymmet. Man har blivit bra snål sedan man började blogga.

Nu fick jag tillfälle att jobba som handskottare i helgen. Jag körde både lördag och söndag och är nu bra mör...

16h á 325 kr (367 kr/h inkl semesterersättning) + 500 kr/helgdag för att dyka upp var dealen. 6.900 före skatt och 4.800 kr efter skatt räcker nästan till den NAS jag ville ha (exklusive hårddiskar).

Dessutom fick jag två bra träningspass.

PS Bilden är från ett bostadshus där jag skottade gångar, trappor och portar runt hela huset. Lokalt har det fallit över 35 cm sedan igår. Det var mjukt grus under så på detta stället gick det inte köra in med maskin.