Hur långt har mina utdelningar täckt mina fasta utgifter 2019?

Det är nu 3e året (se 2018 & 2017) jag skriver detta inlägg. I år gör jag det lite bättre och visar även hur utdelningar och fasta utgifter utvecklats under 3 år.

Detta blir mitt första inlägg av flera där jag analyserar helåret 2019.

Fasta utgifter

Vad som är fast utgift går att diskutera, men jag definierar det som en utgift som jag redan när året börjar vet kommer att komma och dessutom till stor del vet storleken på.

Som fasta utgifter räknar jag:

• Fackavgift & A-kassa (fackavgift från december)
• Cykelförsäkringar
• Hemförsäkring
• Bolån (netto)
• CSN
• Bankkostnad
• El
• Abonnemang (TV)
• Bostadsrättsavgift

Rörliga utgifter

En rörlig utgift kan jag åtminstone till viss del styra under året och alla utgifter som inte är fasta blir därför rörliga.

Till rörliga utgifter räknar jag:

• Underhåll av bostad
• Livsmedel (ute & hemma inkl alkohol)
• Transporter (cykel, kollektivtrafik, taxi, bil)
• Inventarier
• Resa, nöje och hobby
• Gåvor
• Kläder
• Hälsovård (medicin, frisör, tandvård, sjukvård)
• Spel

Fasta utgifter som täckts av utdelningar

Mina fasta utgifter för året har varit (förändring från förra året inom parentes):

Fackavgift & A-kassa 1.545 kr (+17%)

Cykelförsäkringar 558 kr (-7%)

Hemförsäkring 1.540 kr  (+7%)

Bolån (netto)  13.960 kr (+12%)

CSN 16.568 kr (+14%)

Bankkostnad 444 kr (+6%)

El 4.813 kr (-1%)

Abonnemang (TV) 3.196 kr (-1%)

Bostadsrättsavgift 38.556 kr (+/- 0%)

Summa 81.145 kr (+5%)

De fasta utgifterna har ökat mer än inflationen både 2018 (+4%) och 2019 (+5%). Detta fick mig i höstas att se över de fasta utgifterna inför 2020.

Ökningen för 2019 beror främst på räntehöjning på bostadslånet från 1,19 till 1,44% (brutto) men sedan sänkt till 1,29% igen. "Avgiften" på CSN-lånet (jag räknar betalning på CSN-lånet som en avgift då jag inte räknar med att hinna betala av hela lånet innan 65 år då det skrivs av) har också ökat kraftigt.

Elen har skenbart minskat då senaste kvartalsfakturan för nätavgiften inte betalas förrän i januari (ca 900 kr).

Nedan kan man se hur utdelningarna de 3 senaste åren utvecklats i förhållande till fasta utgifter för att 2019 med liten marginal (1.500 kr) överstiga de fasta utgifterna.

Slutkommentar

Målet för 2019 har självklart varit att täcka alla fasta utgifter med utdelningar och det lyckades alltså med 1.500 kr marginal vilket såklart är noterat som ett avklarat delmål.

Eftersom jag nu täckt alla fasta utgifter med utdelningar är det sista året jag skriver detta inlägg. Nästa steg blir att täcka de rörliga kostnaderna en efter och det sista steget innan jag kan kalla mig helt ekonomiskt fri blir att skaffa mig en säkerhetsmarginal och en nöjesmarginal.

Målspecificering 2020

Med nytt år kommer nya mål. För 2020 kommer jag att:

1. Satsa mer på hälsa, mat och träning. Jag ser detta som en investering i ett friskare åldrande.
2. Lägga mindre tid på investerandet då detta till stor del går med automatik nu.

Ekonomiska mål

Om inget oförutsett händer kommer jag fortsätta investera löpande i mina nuvarande innehav.

1. Ha en sparkvot på 50% (exklusive utdelningar)

50% sparkvot är långsiktigt mycket bra, 1 kr till mig idag och 1 kr till mig imorgon. Klart nåbart då jag klarat det både 2018 (58%) och 2019 (55%, rensat för uttag för bilköp till pappa á 150.000 kr).

Fysiska/hälsorelaterade mål

Hälsan har länge varit förbisedd, men 2020 sätter jag den i centrum. Dock är kondition och styrka okänd så jag kan inte kan kvantifiera såsom t ex Egon Investor gör. Givet att nedanstående lyckas blir det dock sådana mål 2021.

2. Genomföra minst 100 träningspass

3. Väga under 100 kg 2021-01-01

4. Gå till tandläkaren

5. Gå till optikern

6. Vara lyhörd för om kroppen signalerar att något är fel

Andra mål

Läsa böcker och speciellt klassikerna tillhör det jag vill göra som pensionär, men varför inte börja redan nu. Har även införskaffat ebokläsare. Dessutom tycker jag om att gå på kurs för att utveckla mig själv.

7. Läsa minst 6 klassiska skönlitterära böcker
8. Gå minst en kurs

Inom kort kommer jag att uppdatera de kortsiktiga målen för 2020.

Faktorer påverkande livslängd och livskvalitet

Jag har redan aviserat att 2020 kommer att gå i hälsans tecken.

Vilka faktorer ser jag som kan påverka livslängden eller åtminstone påverka livskvaliteten?

Faktorer påverkande livslängd/livskvalitet där jag får godkänt

1. Rökning. Har aldrig rökt. Har bekanta som dött i Kol och lungcancer.
2. Narkotika. Har aldrig brukat vare sig narkotikaklassade läkemedel eller olaglig narkotika och känner ingen heller som dött av det.
3. Alkohol. Dricker sedan många år varken ofta eller mycket. Känner flera som dukat under som alkoholister, även släktingar.
4. Arbete. Är en "högutbildad" kontorsarbetare som skulle kunna sitta på min stol säkert hur länge som helst där den enda risk jag ser är stress. Vissa yrken har högre risker för skador genom olyckor, förslitning eller förgiftning. Har en släkting som kämpade mot effekterna av asbest.
5. Brottslighet. Läser i tidningarna varje vecka om brottslingar som skjuter varandra, men har inte haft några problem med ordningsmakten själv. Känner inga själv heller.
6. Fritid. Vissa fritidsintressen är farligare än andra, t ex bergsklättring där en bekant dött. Själv är jag lätt invalidiserad i fotlederna sedan fotbollstiden men det farligaste jag gör nu är väl löpning/cykling/rullskidor på biltrafikerad väg.
7. Boende. Jag bor i Sverige och planerar att göra det fortsatt och trots allt man läser är det fortfarande ett av de säkraste länderna som finns.

Faktorer påverkande livslängd/livskvalitet där jag EJ får godkänt

1. Hälsosam mat. Det är förbenat tråkigt att laga mat till en person, men här finns därmed en stor förbättringspotential.
2. Hälsosam vikt. Tyvärr är jag ganska överviktig vilket i dagsläget mest påverkar min rörlighet, men om jag inte går ner i vikt kan det att ge mig följdproblem som sjukdomar (t ex diabetes) eller skador (t ex knän).
3. Motion. Jag har tidigare varit elittränad men de drygt 5 senaste åren har det varit dåligt och detta har helt klart påverkat bl a min ork att arbeta.
4. Hälsovård. Tandvård, vaccinationer, hälsokontroll, synkontroll är skött väldigt dåligt under de senaste åren. Det gäller också att vara lyhörd för när något är fel och inte tro att "det går över". Jag har flera bekanta som gått bort i cancer då de inte uppsökt sjukvården i tid.

Slutsats

Med stor tydlighet blir slutsatsen att jag nästa år ska satsa på att äta hälsosamt och träna (kondition & styrka), vilket ska leda till en mer hälsosam vikt, bättre kondition och större styrka.

Dessutom ska jag ta tag i hälsovården.

Det blir detta med specificering som kommer skrivas in som kortsiktiga mål för 2020 på målsidan.

PS Sedan finns det ju såklart faktorer som vi inte kan påverka såsom sjukdomar och olyckor, men det gäller att förbättra oddsen så mycket i egen favör man kan.

Mål för 2020 - "2020 - Hälsans år"

Efter att några år satsat hårt på att portföljvärde och aktieutdelningar ska ta fart kommer jag 2020 att sätta fokus på hälsan och även kalla året för "2020 - Hälsans år".

Detta betyder samtidigt att jag måste lägga mindre tid på portföljen och att troligen även bloggandet mellan månadsuppdateringarna drabbas.

Jag ser 2 anledningar till denna omprioritering:

1. Aktieportföljen har blivit ett självspelande piano där jag skulle kunna logga in en gång per månad för att investera månadssparandet och erhållna utdelningar. Samt bokföra allt och skriva en månadsuppdatering på bloggen.
2. Jag har nu bara 5-6 år tills jag kan gå i pension som 55-56-åring och inser att jag måste satsa mycket mer på hälsan för att öka sannolikheten att få en lång och frisk tid som pensionär.

På bloggen kommer uppdateringarna för hälsan vara sparsamma, men jag och resten av familjen har skapat Runkeeper-profiler där vi kan sporra varandra. 

Inom kort kommer de uppdaterade målen att finnas på målsidan.

I hälsomålet kommer naturligtvis att ingå motions- och viktmål, men som 50-åring borde jag även se över annat. Tänker då på prostataprov, TBE-vaccinering, tandhälsa, hälsokontroll, synkontroll mm.

Troligen kommer jag att upprätta en checklista.

Vad ska jag göra med all tid när jag gått i pension?

Jag kommer att vara 55-56 år gammal om jag går i pension 2025-2026 som planerat.

Då är jag så gammal att jag tycker att jag inte behöver urskulda mig för att inte jobba. Det kan kanske vara svårare som 40-åring. Så tänker jag, men jag vet också att jag bryr mig alldeles för mycket om vad andra tycker. Men det har minskat med ökande ålder, så till jag blir 55-56 år så kanske det är helt borta.

Men något måste man ju hitta på och det behöver såklart inte vara avlönat. Det är faktiskt nästan så att jag inte vill att det är avlönat för inte få någon press på mig.

Här en lista på vad jag tänkt mig:

1. Motion: Gå med i motionsklubb och göra en svensk klassiker igen, inte varje år men Vasaloppet varje år. Kanske även styrelsearbete eller tränare för klubben.
2. Läsa skönlitteratur: Jag tycker om att läsa skönlitterära klassiker men har svårt att prioritera det framför facklitteratur och skräplitteratur idag.
3. Resa: Här har jag tänkt mig 3 sorters resor:
   - Solresor för att fly undan det svenska klimatet när det är som sämst.
   - Sportresor, alltså åka på träningsläger eller motionstävlingar (t ex Vasaloppet) men kanske också vara publik på stora tävlingar.
   - Utvecklande resor, dvs mer kulturellt inriktade resor. Kan vara allt från ett besök på ett närliggande museum till en resa till kinesiska muren.
    Alla 3 typerna är för mig lika intressanta.
4. Kurser: Utbilda mig för min egen skull snarare än för något jobbs skull. Det kan vara svampkurs, matlagning, hemmafix, odling eller språk. Alltså kurser som hjälper mig i vardagen.
5. Utbildning: Läsa på universitetet. Kanske ett helt nytt ämne (humaniora?) eller läsa något jag läst tidigare på högre eller bredare nivå.
6. Mat: Odla mat, plocka mat, laga kvalitetsmat från grunden, fiska, jaga, baka/konservera/sylta/safta/torka/brygga för att komma närmare naturen och få större grad av självförsörjning.
7. Underhåll och förbättring i, på och runt hus: Ett hus särskilt om det är äldre behöver alltid omvårdnad.

Det som verkligen kan dra pengar är punkt 3 och punkt 7, men man får göra det i den takt och på den nivå som plånboken tillåter.

Annat som jag tänkt på, men som inte platsar på listan ovan just nu är släktforskning, politiskt arbete, säsongsarbete, pianospel, konstnärligt arbete, voluntärsarbete, yoga, dans, skriva, starta eget, ta småjobb (provvakt etc), samla på något, hobbybil, god man/förvaltare.

I vilket fall tror jag det är viktigt att ha en plan så att man inte går och slår dank hela dagarna som blir till veckor, månader och år.

Vad tycker ni och god jul på er!

Vilken långsiktig värdeutveckling ska jag räkna på?

Funderar på vilken värdeutveckling som är rimlig att använda i z2036:s eminenta Sparkalkylator när jag simulerar värden.

8% inflationsjusterat låter rimligt, eller kanske 10% varav 2% inflation. Borde ge samma resultat realt (men inte nominellt).

Procenträkning är dessutom lite lurigt då en 50% nedgång ena året kräver en 100% uppgång året efter för att vara tillbaka på utgångsvärdet. Detta ger INTE en genomsnittlig utveckling på (-50+100)/2 = 25% om året för de 2 åren.

Vad är rimligt att lägga in alltså?

Portföljen når nya höjder med 1,7 MSEK!

Börsen och portföljvärdet har fortsatt stiga kraftigt och idag avslutades dagen för första gången med ett portföljvärde över 1,7 MSEK (1.704.568 kr). Exklusive belåning.

Delvis nåddes målet redan nu genom att jag redan fört över månadens sparande på 16.000 kr.

Detta bara en dryg månad sedan 1,6 MSEK passerades. Då funderade jag på om 2 MSEK kan nås nästa år och nu behövs det inte mycket positiv värdeutveckling för att det faktiskt ska bli så, detta då utdelningarna väntas bli över 90.000 kr och nysparandet över 150.000 kr.

Årets värdeutveckling har varit fantastisk och kan mycket väl i det långa perspektivet visa sig bli det det bästa året någonsin för mig.

Från juli 2018 har jag månadsdata (mot tidigare halvårsdata) i portföljvärdesgrafen. I mars 2019 gjorde jag ett uttag på 150.000 kr.

Tidigare portföljvärdesmilstolpar:
1,6 MSEK 2019-11-04
1,5 MSEK 2019-09-13
1,4 MSEK 2019-07-04
1,3 MSEK 2019-02-04
1,2 MSEK 2018-07-27
1,1 MSEK 2018-05-15
1,0 MSEK 2017-12-11
0,9 MSEK 2017-06-15
0,8 MSEK 2017-02-15

Dessa 0,1 MSEK-sprintar anser jag dock vara lite för små för att noteras på min målsida, men ett blogginlägg är det värt.

Inför nyåret tänker jag uppdatera inlägget där jag använder z2036:s sparkalkylator med dels nya startvärden och dels gå lite djupare in i övriga parametrar.

Månadsuppdatering november 2019

Årets värsta månad är över och den stora höstdeppen slog bitvis till även i år. Detta gör mig dock bara mer motiverad att spara för att kunna gå i pension relativt tidigt och kunna tillbringa mina senhöstar utanför Sverige.

Utdelningar

För denna månads utdelningar blev det med 3.706 kr en ganska stor minskning 1.332 kr (-20%) jämfört med förra årets 4.640 kr. Detta beror på omstrukturering i portföljen och speciellt på att jag sålt NCC.

För kalenderåret 2019 kommer är utdelningsökningen att bli 24% (66 till 82 KSEK) vilket är riktigt bra om man betänker att nettosparandet (inklusive uttag 150.000 kr för bilgåvan) kommer att vara riktigt svagt i år.

Mina utdelningar mellan månaderna är ojämna men jag har startat ett litet projekt där varje månad ska ha en direktavkastning på i alla fall 1.000 kr. Detta är egentligen ingen stor fråga men sammanfaller med min andra önskan att minska andelen svenska utdelningar till förmån för främst amerikanska. Jag har nu köpt aktier som delar ut i december och i januari så att jag klarar 1.000 kr dessa månader. Nästa köp blir februariutdelare.

Utdelningen på rullande 12 minskar något från 6.926 till 6.848 kr/mån men jag tror fortfarande att nästa stora mål 7.000 kr/mån nås i mars.

En del andra bloggare verkar inte ha utdelningar i december och så är det väl om har bara svenskt. Jag beräknar dock att få in ca 1.009 kr.

Portföljvärdet

Månaden avslutas till 1.616.273 kr. Några dagar innan månadsslutet var värdet en bit högre, men föll tillbaka något.

Portföljvärdet ökar från förra månaden med 41.215 kr (+2,6%) inklusive lönesparande eller ökar 27.215 kr (+1,7%) exklusive lönesparande. 

Jag använder mig av belåning vilket gör min portfölj mer volatil än för de som kör utan belåning. I grafen visas bara mina egna pengar.

Inkomster & Sparande

Denna månad blev det med 27.722 kr netto lite mer än en helt "ren" månadslön, då jag tog ut en semesterdag för kompensera en sjukperiod.

Från och med denna månad kommer jag alltid ha en liten sidoinkomst då jag har skaffat nytt kreditkort från Komplett som jag ska använda till dagliga inköp och kapitalvaror. Därifrån kommer det komma cashback varje månad framöver och detta kommer jag räkna som sidoinkomst även om det kanske är en rabatt.

En effekt från att börja använda kreditkort är att mina utgifter skjuts fram jämfört med när jag använde kontokort. En annan är att det är svårare att veta hur mycket kontanter jag har i varje ögonblick.

Löneinkomst: 27.722 kr

Utdelningar: 3.706 kr
Sidoinkomst: 68 kr

Total inkomst: 31.496 kr

Lönesparande: 14.000 kr

Återinvesterade utdelningar: 3.706 kr

Sparande inkl utdelningar: 17.706 kr

Sparkvot inkl utdelningar: 56,2 %
Sparkvot exkl utdelningar: 50,4 %

Sparkvoten på rullande 12 månader ligger relativt stilla och känns måttligt intressant innan bilköpet försvinner ur siffrorna i mars.

Frihetskvoten & Arbetsfridagen

Arbetsfridagen och frihetskvoten ligger ganska stilla. Även dessa kommer inte tillbaka till tidigare nivåer (ca juni resp +50%) förrän i mars-april nästa år p g a bilgåvan. Det är nästan så att jag längtar till mars för att se "riktiga" siffror igen.