Startat nytt konto för preferensaktier!

Har alltså startat ett nytt konto som ska ha bara preferensaktier för en mindre summa (slutmålet kanske 100.000 kr). Tanken är att få en stadig utdelningsström som ska täcka vissa mindre kostnader vid FIRE.

Jag har tänkt mig 3 st olika aktier till att börja med och har följande önskemål:

1. Hög utdelning (> 6% ?, ej inställda utdelningar)

2. Aktiens pris < lösenpris (nuvarande eller snart gällande lösenpris)

3. De 3 aktierna ska ha olika första utdelningsmånad för då täcker jag in årets alla månader

Tips? Något annat urvalskriterium att ta hänsyn till? Vill inte ha de mest riskfyllda.

Jag slänger in en själv först och ska titta vidare i helgen, ALM Equity Pref: DA 7,5%, pris 112 kr < lösenpris 120 kr, första utdelningsmånad januari.

Aktieinvesteringar så mycket lättare nu!

Mina första aktier köpte jag i mitten av 1980-talet. Då fick jag gå in på banken (när var jag på banken senast?) och det var mycket manuellt arbete, tog tid och kostade säkert en rejäl slant i courtage också.

På 1990-talet hade jag vanligt depåkonto och något år hade jag gjort hiskeligt med affärer i Aktieinvest (delar av aktier kunde man handla i) som skulle deklareras manuellt på K4-blankett. Mycket jobb och mycket courtage blev det trots att jag gjorde grovgörat i Excel.

Nu har vi allt på internetbank, har mycket lägre courtage och har bra kapitalkonton med vettig skattesats och utan att behöva tänka på deklarationen. 

Det känns som att det fortfarande är en relativt liten grupp som utnyttjar att allt blivit så mycket enklare, snabbare och billigare.

Med 1kr-courtage kan man handla på Nordnet eller Avanza för småsummor (knappt 600 kr är det optimala innan courtaget ramlar över till 2kr). Nordea och andra är säkert ännu billigare, men då har plattformen i övrigt mycket att önska.

Missionerar ni något? Jag har lyckats få med min brorson på tåget. Han tjänar bra för sin ålder, men har precis köpt lägenhet och behöver amortera, renovera och möblera ett bra tag innan han kan närma sig mina sparkvoter. Men han är igång med rutinen så det gäller bara att skala upp när det går.

I övrigt har jag inte fått någon att fatta. I synnerhet inte min far eller min bror. Jag är dock försiktig med att bli alldeles för konkret.

Det är inte det minsta passivt att jobba ihop till sina investeringar, men när man väl har sina aktier/fonder kan man bli väldigt passiv vilket jag älskar. Att köpa hyresfastighet, skog eller liknande passar mig inte alls. Dels kräver varje enskilt köp stort kapital och dels är det inte alls passivt i min värld. Snarare känns det mer som vilken egenföretagare som helst. Till sist kan jag byta mina aktier mot pengar eller andra aktier på mindre än en minut vilket knappast är fallet med fastigheter eller onoterade företag.

Utdelningssmålänningen fyller 4 år!

 

Jag skippar tårtan idag och visar min frihetsresa i stället utifrån frihetskvoten.

Frihetskvoten definieras som erhållna utdelningar / totala utgifter.

Båda är beräknade som ett rullande 12 månaders genomsnitt. Utdelningar är brutto.

100% frihetskvot kommer inte räcka utan jag behöver en säkerhetsmarginal och en "lyx"-marginal på vardera några 10-tals procent. Dessa marginaler kommer till stor dela komma från mina pensioner (tjänste- och privatpension) då jag inte tänker sluta arbeta innan 55 år så kanske runt 100% frihetskvot från enbart utdelningar är ett rimligt mål.

Highlights

2016-08-08: Jag har ett kapital om ca 700.000 kr som finns på ett sparkonto (med ränta!).

2016-08-09: Jag blir utdelningsinvesteraren Utdelningssmålänningen och köper min första aktie (Clas Ohlson). Samtidigt bestämmer jag mig för att öka sparandet från ca 2.000 kr/mån till ca 10.000 kr.

2016-09-15: Första utdelningen, också Clas Ohlson, kommer in på kontot.

2016-12-29: Bloggen startas.

2019-03-31: Fram till nu ökar frihetskvoten stadigt genom att utdelningarna ökat stadigt och utgifterna hållits i schack. Men då görs ett stort uttag på 150.000 kr för att hjälpa pappa köpa en bil vilket sänker frihetskvoten rejält. Men jag "vet" ju att det bara är för 12 månader.

2019-12-31: 2019 blir första året som utdelningarna täcker mina fasta kostnader, men 2020 kommer tyvärr inte göra det, vilket jag såklart inte vet då.

2020-03-31: Bilköpet till pappa försvinner ur grafen ovan och frihetskvoten tar ett rejält skutt uppåt, vilket var väntat och efterlängtat, men tyvärr inte varaktigt.

2020-04-30: Frihetskvoten faller starkt igen, såklart på grund av Corona. Coronan gör att mina utdelningar för året kommer att mer än halveras mot vad jag tänkt mig. Det blir tydligt att min portfölj är alldeles för Sverigetung och jag börjar investera mer i Europa och USA.

Framåt: Jag tror inte att det blir några snabb-beslutade svenska utdelningar i höst, men att det nästa år blir utdelningar från våra svenska storbolag. Nivån på dessa utdelningar tror jag dock inte blir i nivå med de senaste årens.

Totalt sett tror jag att jag kan nå 2019 års utdelningssiffror nästa år, men då med betydligt fler aktier. Men detta är en mycket osäker prognos. Det enda jag kan göra är att fortsätta köpa så mycket aktier jag kan, då utdelningarna säkert kommer tillbaka. Frågan är när bara?

Hur går det med utdelningarna då?

Med ett namn som Utdelningssmålänningen så borde jag väl redovisa just hur utdelningarna går.

Januari-juli har jag fått 56% mindre i utdelning än förra året. Om detta skulle hålla i sig blir utdelningarna bara 36.000 kr. Riktigt så illa tror jag inte det blir utan jag kommer att hamna någonstans i området runt 45.000 kr, vilket är nästan en halvering mot förra årets 82.000 kr och i nivå med mina utdelningar 2017.

Frågan nu när 2020 blir ett förlorat år är vad som händer nästa år? Jag vet inte, och den enda lösning jag har för att få stabilare utdelningar är att köpa mer internationellt (USA & Europa). I dagsläget har jag 86% i SEK, men det ska ner kraftigt. 60% är siffra som jag sagt mig själv, men även 50% vilket dock skulle ta mycket lång tid utan omplaceringar om det skulle göras enbart med nyinköp. Vissa svenska aktier är såklart multinationella bolag.

En bloggkollega skrev att den underliggande utdelningstrenden är bättre vilket känns uppmuntrande, men när får vi se det? Trodde först i höst, sedan 2021 men nu börjar jag luta åt 2022...

2016-2019 är faktiskt erhållna utdelningar, medan 2020 visar en något försiktig prognos för helåret 2020. Utdelningarna anges brutto.

Summering: Utdelningarna minskar med 45-55% mot förra året. Troligen runt 45%. Hur ser det ut för dig?

Igår ökade portföljvärdet med en månadslön!

När portföljvärdet börjar bli lite större (> 1MSEK) kan rörelserna från dag till dag bli stora.

Till exempel igår ökade min portfölj med 25.500 kr vilket är nästan en nettomånadslön för mig. Eller 2 månaders sparande, eller 2 månaders konsumtion. 

Detta är rörelser som fortfarande stressar mig, i alla fall när det är nedåt. Likadant när det är uppåt så får jag lite glädjerus, trots att jag vet att nästa aktieköp blir lite dyrare.

Beteendet är inte rationellt och jag har jobbat och jobbar fortfarande på att luta mig bakåt och intala mig att jag har mina aktier på kanske 35 års sikt (idag 50 år, borta vid 85 år?).

Enskilda aktier kan ju såklart gå ner mycket, men jag har försökt att hålla min portfölj fri från Fingerprint-liknande företag. Ett sätt att få ner stressnivån åtminstone tills det är dags för pension vore att köpa vanliga fonder, ETFer eller investmentbolag för att minimera risken.

En annan sak som händer när portföljvärdet blir lite större är att månadssparandet betydelse minskar, vilket kan ge minskad sparmotivation. Här gäller det att höja blicken och ha längre horisont än en månad, minst ett år, men troligen flera.

Månadsuppdatering juli 2020

Jag har sedan förra månaden haft semester 3 veckor. P g a Coronan blev det till största delen "hemester" men har i alla fall lånat min brors sommarhus med pool och båt en vecka (gratis såklart). Troligen en rekordbillig semester.

Nu tillbaka på jobbet och tänker på att om allt klaffar så har jag "bara" 4 st sommarsemestrar kvar innan jag tackar för mig 2025.

Portföljvärdet

Månaden avslutas till 1.598.213 efter att ha fallit ganska rejält sista veckan.

Portföljvärdet ökar ändå kraftigt från föregående månad med 68.307 kr (+4,46%) inklusive lönesparande eller ökar 57.307 kr (+3,75%) exklusive lönesparande. 

Nu har jag fått lite hopp om att avsluta året med ett högre portföljvärde än då 2019 avslutades (1.721.333 kr).

Jag använder mig av belåning vilket gör min portfölj mer volatil än för de som kör utan belåning. I grafen visas bara mina egna pengar.

Frihetskvoten & Arbetsfridagen

Frihetskvoten är en kvot som kan försämras genom att utdelningarna (täljaren) minskar och/eller utgifterna (nämnaren) ökar.

Fram till och med februari 2019 ser det bra ut men i mars gör jag ett uttag och köper en bil till pappa för 150.000 kr och frihetskvoten faller hårt. Efter detta nästan längtar jag till mars 2020 när denna utgift ska falla bort.

Den gör det och allt är frid och fröjd tills månaden efter när Coronan slår stenhårt mot utdelningarna vilket igen gör att frihetskvoten kraschar. Och det är där vi är kvar nu och jag ser inte att kvoten ska förbättras förrän tidigast nästa år.

Utdelningar

Efter alla inställda, oklara, uppskjutna eller sänkta utdelningar p g a Coronan kommer utdelningarna på rullande 12 månader troligen att stabiliseras kring 3.600 kr/mån resten av året, denna månad 3.755 kr. Det kan också bli så att något företag i sista stund bestämmer sig för att betala utdelning i år.

Eftersom svenska bolag var de som i störst grad ställt in utdelningarna har jag bestämt mig för att nyinvestera mest utomlands i fortsättningen. Idag är de svenska företagen 86% av portöljen men på sikt ska jag ner till kanske 60%. För att göra det enkelt för mig köper jag europeiska utdelande ETF:er medan jag i USA även i fortsättningen köper enskilda aktier.

Alla prognoser därefter är skrotade och för nästa år har jag ingen aning.

Precis som förra månaden blev utdelningarna (1.457 kr) högre än motsvarande månad förra året (414 kr). Detta beror på en medveten satsning att jämna ut utdelningarna under året.

Inkomster & Sparande

Denna månad blev det med 29.071 kr netto lite mer än en vanlig lön vilket beror på semestertillägget. Årets lönejustering är uppskjuten p g a Coronan, men jag hoppas inte på så mycket.

Löneinkomst: 29.071 kr

Utdelningar: 1.457 kr
Sidoinkomst: 0 kr

Total inkomst: 30.528 kr

Lönesparande: 11.000 kr

Återinvesterade utdelningar: 1.457 kr

Sparande inkl utdelningar: 12.457 kr

Sparkvot inkl utdelningar: 40,8 %
Sparkvot exkl utdelningar: 37,8 %

Officiellt "bara" 11.000 kr i lönesparande men egentligen är det 16.000 kr då jag bygger buffert på lönekontot, men snart är bufferten tillräckligt stor och då ska sparkvoten upp något snäpp.

I mars 2019 köpte jag en bil till pappa för 150.000 kr med ett uttag (= kraftigt negativ sparkvot). Denna ramlade ur Sparkvoten på rullande 12 månader i mars och sedan dess ligger sparkvoten på en normalhög, men något låg nivå.

Månadsuppdatering juni 2020

Halva året har gått och det känns som att stora delar av livet står på paus p g a Coronan, inklusive utdelningarna. Även semestern som startat denna veckan kommer att bli egendomlig då jag inte kan åka dit jag vill. Men billigt blir det och jag sparar ett par veckor tills restriktionerna släppts.

Jag längtar nästan till januari när nästa års utdelningar börjar annonseras, men det kan säkert vara så att Coronan drabbar även nästa år.

Frihetskvoten & Arbetsfridagen

Denna månad lyfter jag upp arbetsfridagen och frihetskvoten till första punkt. Frihetskvoten är som sagt en kvot som kan försämras genom att utdelningarna (täljaren) minskar och/eller utgifterna (nämnaren) ökar.

Fram till och med februari 2019 ser det bra ut men i mars gör jag ett uttag och köper en bil till pappa för 150.000 kr och frihetskvoten faller hårt. Efter detta nästan längtar jag till mars 2020 när denna utgift ska falla bort.

Den gör det och allt är frid och fröjd tills månaden efter när Coronan slår stenhårt mot utdelningarna vilket igen gör att frihetskvoten kraschar. Och det är där vi är nu..

Utdelningar

Efter alla inställda, oklara eller sänkta utdelningar p g a Coronan kommer utdelningarna på rullande 12 månader nu att stabiliseras kring 3.600 kr/mån resten av året, denna månad 3.668 kr.

Månadens utdelningar blev 5.275 kr vilket faktiskt är mer än förra årets 3.399 kr.

Portföljvärdet

Månaden avslutas till 1.529.906 efter att tidigare under månaden varit mycket nära 1,6 MSEK.

Portföljvärdet ökar från föregående månad med 24.504 kr (+1,63%) inklusive lönesparande eller ökar 14.504 kr (+0,96%) exklusive lönesparande.

Jag använder mig av belåning vilket gör min portfölj mer volatil än för de som kör utan belåning. I grafen visas bara mina egna pengar.

Inkomster & Sparande

Denna månad blev det med 26.708 kr netto vilket är exakt en vanlig månadslön. Årets lönejustering är uppskjuten p g a Coronan, men jag hoppas inte på så mycket.

Löneinkomst: 26.708 kr

Utdelningar: 5.275 kr
Sidoinkomst: 17 kr

Total inkomst: 32.000 kr

Lönesparande: 10.000 kr

Återinvesterade utdelningar: 5.275 kr

Sparande inkl utdelningar: 15.275 kr

Sparkvot inkl utdelningar: 47,8 %
Sparkvot exkl utdelningar: 37,5 %

"Bara" 10.000 kr i sparande men egentligen är det några tusen bättre då jag bygger buffert på lönekontot.

I mars 2019 köpte jag en bil till pappa för 150.000 kr med ett uttag (= kraftigt negativ sparkvot). Denna ramlade ur Sparkvoten på rullande 12 månader i mars och sedan dess ligger sparkvoten på en normalhög, men dock något låg nivå.